第五章 中央银行解读.pptVIP

* 　金融监管是指货币当局对金融业的限制、管理和监督。主要是指管理当局对各金融机构的市场准入、市场经营流程和市场退出按法律和货币政策实施严格管理，通过行政手段严格控制各金融机构设置和其资金运营的方式、方向、结构，甚至严格规定金融从业人员的法律资格。 * 　首要目标：维护金融体系的安全与稳定 　保护存款人的利益 　以上两个目标之间存在着密切的联系： 　维护金融体系的安全和稳定，是保护存款人利益前提条件； 　保护存款人的利益，是金融体系安全与稳定的目的。 一、金融监管的目标 * 　安全、有效性原则。安全经营和提高经营效率并不矛盾； 　统一性原则。指微观金融和宏观金融、国内金融和国际金融的统一 ； 　公正、公开和公平的原则。禁止各种形式的垄断，金融法规、制度和监管的内容、方式公开，开展平等竞争。 二、金融监管的原则 * 　按监管主体的多少分：单一监管体制和多元监管体制 　根据监管体系中政府监管与行业自律的重要性不同分：政府型监管体制和自律型监管体 　按监管机构的监管范围分：混业监管体制和分业监管体制 　我国的金融监管主体属于第二类： 　中国人民银行负责金融监管的总体协调 　银行监督管理委员会负责对银行业的监管 　证券监督管理委员会负责对证券业的监管 　保险监督管理委员会负责对保险业的监管 三、金融监管体制 * 　市场准入监管 　业务运营监管 　　－　业务范围监管 　　－　风险控制 　　－　流动性要求 　　－　资本充足率与风险损失准备 　　－　存款保护 　市场退出监管 四、金融监管的内容 * * * * * 第五章　中央银行 第一节 　中央银行的产生和发展 第二节 　中央银行的职能 第三节 　中央银行的主要业务 第四节 　金融监管 第一节 中央银行的 产生和发展 * 　１、中央银行的产生 　中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。 　中央银行是商品经济与国家职能发展到一定阶段的产物。 　 1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行——瑞典银行，被认为是最早的中央银行。英格兰银行，则被认为是第一家现代意义上的中央银行。 　英格兰银行成立于1694年。1844年通过《比尔条例》奠定了它独占银行券发行权的基础。1854年，英格兰银行成为银行业的票据交换中心，1872年成为商业银行的最后贷款人。 一、中央银行的产生与发展 * 　１、中央银行的产生 　中央银行产生的客观基础（必要性）： 　发行银行券的需要：实现货币流通的统一和稳定 　票据交换和清算的需要：集中办理银行间的清算，提高清算效率，使资金顺畅流通 　充当最后贷款人的需要：为商业银行提供资金支持 　金融监管的需要：促进金融业的健康平衡发展 一、中央银行的产生与发展 * 　１、中央银行的产生 　中央银行产生的途径： 　一是由信誉好、实力强的大银行逐步演变成；政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使其逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展为中央银行，其典型代表为英格兰银行； 二是由政府出面直接组建而成的中央银行，其典型代表为美国联邦储备体系。 一、中央银行的产生与发展 * 　２、中央银行的发展 　19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立中央银行的第一次高潮。 　一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通货膨胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经济稳定，从而推动了中央银行成立的第二次高潮。 　二战后，一批经济落后国家独立后，都把建立中央银行视为巩固民族独立和国家主权的重要标志。 一、中央银行的产生与发展 * 　（一）单一中央银行制度 　指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 　可分为：一元中央银行制与二元中央银行制。 　一元中央银行制，是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。其特点是：权力集中、职能齐全、分支机构众多。世界上大多数国家，如英国、日本和法国都采取这种模式，我国也是这种模式。 　二元中央银行制，是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。这是带有联邦制特点的中央银行制度，实行联邦制的国家多采取这种模式，如美国、德国等。 二、中央银行的组织形式 * 　（二）复合式中央银行制度 　复合制中央银行是指一国之内，不设立专门的中央银行，而由一家大银行扮演商业银行和中央银行两种角色。 　可分为一体式中央银行制与混合式中央银行制。 　一体式中央银行制，又称“大一统”中央银行体制，指集中了中央银行与商业银行的全部业务、职能于一家银行。20世纪30年代的苏联、60年代中期以前的东欧各国以及1983年前的中国都曾实行过这一体制。 　混合式