第十一单元_金融与理财(课)解读.pptVIP

* 如果你有钱想存或想贷款，你可以选择下面哪些金融机构？ 1.我国银行的分类 中央银行(中国人民银行) CENTRAL BANK 商业银行 COMMERCIAL BANK 政策性银行 POLICY BANK 按银行的 性质和职能 2. 中 国 人 民 银 行 即 中 央 银 行 性质: 国家机关，是我国政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量。 “发行的银行” “政府的银行” “银行的银行” 主要职能: 第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。 第二，发行人民币，管理人民币流通。 第三，经理国库。 第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。 “储备的银行” 3. 商 业 银 行 含义： 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人(金融企业法人)。 存 款 银 行 利润来源： 贷款利息与存款利息的差额扣去费用 五大国家级商业银行 相关计算公式: 银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用 存（贷）款利息＝本金×存（贷）利率×存款期限 其他商业银行 4. 政 策 性 银 行 承担为国家大型重点项目 提供专项贷款。 国家粮油储备、农副产品收购贷款、 农业基本建设发放专项贷款 代理财政支农资金的拨付、监督 为大宗进出口贸易提供专项贷款 （主要是为大型成套机电设备进出口 提供贷款） 确保国家大型基本建设和大宗进口出口贸易 的顺利完成而设立，并向这些项目提供政策性专项 贷款的专业银行。 含义： 职能: 商业银行与政策性银行的区别 商业银行 政策性银行 任务 以经营工商业存、放款为主要业务。 着重贯彻产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行业和项目。 经营目标 以利润为主要经营目的。 不以盈利为目标，它实行自主经营，保本微利，不与商业银行竞争等经营原则，主要从经济发展的角度来评价或选择项目。 融资原则 其资金来源是向中央银行借入的存款准备金和单位、个人的储蓄存款。 主要资金来源是国家划拨的资金和其他财政性资金。 商业银行的主要业务 一、负债业务——存款业务 二、资产业务——贷款业务 三、中间业务——结算业务 一、存款业务：资金来源业务 （一）存款业务：最主要的负债。 1.个人存款业务 原则:“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密” 存款实名制：2000年4月1日 （1）活期存款 1.存款利率：0.35%（年利率） 计息方式：积数计息法 利息=累计计息积数×日利率 2.计息时间：每季度末月20日 （2）定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 利率调整问题：存期内遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的利率执行。 注：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动自存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率支付利息。 提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 （3）其他种类的储蓄存款定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款 二、贷款业务：资金运用业务 （一）贷款业务：最主要的赢利来源。 2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限。 1.贷款业务的种类 按照客户类型：个人贷款和公司贷款 按照贷款期限：短期贷款、长期贷款 按照贷款的保障：信用贷款和担保贷款 按照贷款的偿还方法：一次还清贷款和分期偿还贷款 按照利率浮动方式：固定利率贷款和浮动利率贷款 三、结算业务 结算业务分为：现金结算和转账结算业务。银行对此收取一定的服务费用，如：单位每月发放工资等 除上述三大业务外，商业银行还提供如：债券买卖、汇兑业务、代理保险、银行卡业务、托管业务（证券投资资金托管、社保基金托管）、担保业务、理财业务、电子银行业务（网上银行、电话银行、手机银行）等服务 1.中国人民银行是我国的中央银行，其主要职能是( ) ①拟定、执行全国统一的金融方针、政策 ②统一经营全国的外汇买卖业务，发行股票和各种建设债券 ③统一管理金银，领导各专业银行 ④主管世界银行转贷业务，从国外筹集资金，向国内各类企业投资和贷款。 A.①②③④ B.①② C. ①③ D.③④ C 2.下列银行中，经营货币存贷款、已经或可能成为股份有限公司的有（ ） ①中国人民银行 ② 中国农业银行　 ③深圳发展银行 ④中国农业发展银行 A.①③ B.②③ C.②④ D.③④ B 3.中国农业银行和中国农业发展银行最主要的区别在于（ ） A.中国农业银行是商业银行，中国农业发展银行是政策性银行 B.中国农业银行集中管理农村信用合作社，