我国金融监管协调机制的研究.pfg.pdf

目 录 摘 要……………………………………．…………………………………………………………………………．．I AbstI曩ct………………………………………………………………………………………………………………．III 弓I 言………．．…………………………．．…………………………．．…………………………．…………………．1 一、我国金融监管协调机制发展历史及现状………………………………………………………3 (一)我国金融监管的发展历史……………………………………………………3 (二)我国金融监管部门的职责分工及工作重点…………………………………3 (三)我国金融监管协调机制概况…………………………………………………4 二、我国金融监管协调机制存在的问题…………………………………………………………9 (一)中央层面我国金融监管协调机制存在的问题………………………………9 (二)地方层面我国金融监管协调机制存在的问题……………………………。15 三、境外金融监管协调机制比较及其借鉴……………………………………………………20 (一)当前主要国家金融监管改革进展情况……………………………………。20 (二)近期各国金融监管改革的核心内容………………………………………．．21 (三)境外金融监管协调机制建设比较…………………………………………。25 (四)境外金融改革对我国的借鉴………………………………………………．．26 四、完善我国金融监管协调机制的构想………………………………………………………．29 (一)国内学者观点及评析………………………………………………………29 (二)笔者的构想和建议…………………………………………………………32 结 论………．……………………………………………………………………………………．………………．37 参考文献…………………………………………………………………………………………………。38 翌I[ 谢………．……………………………………………………………………………………………………．．40 摘要 由于目前我国没有一个统一的金融监管协调组织和专门的协调法，金融监管部门 间的协调机制主要通过诸多的金融监管部门联席会等松散的组织来安排，已越来越不 适应我国金融改革发展要求，加上各监管部门存在利益冲突，完善金融监管协调机制 建设则成为当前加强金融监管一项重要内容。 目前，我国金融监管协调机制无论从法律法规还是到组织制度安排都存在诸多问 题，无论从中央层面还是到地方层面都存在滞后现象。中央层面金融监管协调机制存 在以下问题：一是缺乏一部统一的金融监管协调法；二是缺乏一个完善的金融监管协 调机制的组织机构和正式制度安排；三是缺乏有效、权威的争议解决机制，监管职能 需进一步厘清：四是缺乏信息沟通交流平台，监管信息共享机制不健全、交流渠道不 畅通；五是缺乏明确的金融消费者保护合作机制，金融消费者保护与协调职责有待进 一步明确：六是缺乏跨部门联合执法机制，重复监管问题比较严重；七是民间借贷、 金融控股公司等新生机构缺乏监管主体，监管空白区问题难以解决。地方层面金融监 管协调机制存在以下问题：一是地方层面金融监管协调机制存在体制空白，地市级以 下县区金融监管协调机制难建立；二是地方金融办成为地方层面名义上的金融监管协 调机构总牵头人，但基于法律授权不明的障碍难以成为事实上的协调员角色；三是地 方金融协调部门存在与中央监管部门存在利益博弈问题；四是监管政策传导在地方遇 到阻梗，中央优惠金融政策在地方难以贯彻执行，地方金融协调机制难以确保政令畅 通。 中国从2004年开始提出要建设金融监管协调机制以来，一直没有取得实质性进 展。实际上，当初提出的联席会议制度在形式上比较松散，也不具备议事和决议权力， 尤其是在该机制本身的制度没有得到明确和完善的情况下，监管不协调是显而易见 的。金融监管各自为政、互不配合所带来的一个直接后果是监管成本的增加，监管资 源的浪费，以及金融机构监管负担的加重，最终导致监管效率的下降。 为此，我们可以借鉴境外的一些做法，从国外的经验看，虽然采用的监管模式各 有不同，但大体都通过正式的制度安排逐步形成了完善的协调合作的框架，形成了监 管合力。而金融监管体制的调整本身孕育着很大的风险和成本，除非有充分的