个人理财知识概论(ppt78页)课件.ppt

个人理财 导论 教学目的： 掌握个人理财的含义、作用； 基本了解个人理财的具体内容及规划流程； 熟悉CFP资格认证及职业道德。 教学重点： 个人理财的具体内容及流程 一、前言 个人理财活动是贯通每个人一生的基本行为。 当你小时从父母或亲友手中接过你的第一份收入——买糖果的一块钱时，你亲自理财的活动就此展开。 你决定买什么样的糖果和购买多少的消费行为，实际上与一个成年人的日常支出活动在本质上是一样的。 更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。从你父母结婚娠育你就在为你的出生做准备，为此的消费就是对你的投资！ 那么，个人理财活动是在什么时间终止呢？没有终止，是伴随人一生的。因为只要活着，就要生活，只要生活，就须理财。 人生百年之后，理财活动也可能随着后代延续。一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。 如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。国外许多富豪组建的基金，例如著名的诺贝尔奖金、矛盾文学奖，就是诺贝尔和沈雁冰的理财行为的延续。 人生的目的，就是追求成功。不管是家庭的幸福，还是事业的辉煌，都是成功的表现。 在现代社会，对一个人来说，成功的基础之一就是财富。因为不管是金钱，还是名望或才能，都最终体现在财富的层面上。通俗的来说，财富就代表了一个人的价值，表现了一个人的社会地位。 既然财富如此重要，那么如何获得以及保值、增值也就同样重要。所谓个人理财就是使您的财富最大化！ 个人理财的目的 综上所述，个人理财的目的是为生活而服务（效用最大化、福利最大化 ），也必须与生活需求相结合，而不只是投资获利。因为，大多数人之所以无法实现自己梦想的生活——缺钱，而拥有金钱最重要的意义在于可以实现财务的独立与自由，以满足个人需求。 个人理财包括计划、管理及解决问题，无外乎就是开源节流。 “你不理财，财不理你”。 如何理财？ 1.更新观念 2.设定目标 3.强迫储蓄 4.控制透支 5.和气生财 6.参加保险 7.坚持记账 8.广开财源 人生各阶段的理财特点与目标 中美家庭收入来源比较 二、个人理财的含义、内容及流程 （一）个人理财的含义 个人理财又称金融理财或个人财务规划，是一种综合金融服务。是专业的理财人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的和可操作的理财方案。（中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会，简称FPCC）。 1．不是产品推销，而是综合金融服务。是对客户财富的综合、全面和长期的管理与服务。因为没有任何一家的产品能够满足客户的全部需求。 2．不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。它是一种职业。 3．不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。在不同的阶段，人们的收入水平、财富水平、承担风险的能力和风险偏好等都会随着年龄的变化而变化。 4．不是一个产品，而是一个过程。是建立在互信基础上的长期的合作过程。 个人理财的实质：是针对个人的综合需求进行有针对性的金融服务创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 不仅包括了个人需求的所有方面，而 且与人的生命周期紧密的联系在一起，具有系统性、连续性。在一定程度上说，是针对人的整个一生而不是某个阶段的规划。 最终目标：实现人生目标、财务自由、财务尊严的最高境界。 个人理财与公司理财的区别与联系 公司理财是指企业为了达到既定的战略目标而制定的一系列相互协调的计划和决策方案。一般包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流量管理等。 个人理财是指个人或家庭根据财务资源而制定的旨在实现人生各阶段生活目标的一系列相互协调的计划。包括职崖规划、房地产规划、子女教育规划、保险规划、退休规划、遗产管理规划等。 可见，二者既区别，又联系。 1.相似之处： ①都是通过合理的规划，优化自身的财务状况，以实现利益最大化。 ②都受客观政治环境、经济环境等因素的制约。 2.不同之处：5点 ①服务对象不同 个人理财主要是为个人或家庭提供财务策划服务，而公司理财则主要是为公司、企业提供财务策划服务。 服务对象上的这种区别，直接导致了金融理财师在为客户提供服务时，所考虑的因素、采用的策略，以及所承担的风险等都有明显的差昱。 例如，个人理财十分强调退休规划