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货 币 银 行 学Economics of Money and Banking 福州大学管理学院　黄祥钟 hxz.fzu@ 第二章 信 用 本章知识结构： 一、信用的基本概念 二、对高利贷的认识 三、信用形式和信用工具 1、商业信用 2、银行信用 3、国家信用 4、消费信用 重点：各种信用形式的特点 四、融资方式的比较 一、信用的基本概念 1、定义：指的是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面运动。 2、信用产生和存在的客观经济基础是商品货币关系的存在。 3、基本特征：还本、付息。以及借出，期限。 4、信用三要素： 债权和债务；时间的间隔；信用工具 5、信用的材料：实物借贷→货币借贷（货币的出现促进了信用的发展，信用+货币→ 金融） 6、金融：广义的金融泛指一切与货币流通和资金运动有关的活动，包括货币的发行、保管、兑换、结算、流通、调控等； 狭义的金融专指货币的融通与调控。 信用包括所有的信用活动，凡具有债权债务关系的经济活动都应纳入信用的范围，即包括实物信用也包括货币信用，而金融则专指货币融通与资金运动，在内含上包括货币信用和证券融资，而不包括实物信用在内。 二、信用发展的形态 1、高利贷：以高额利息为条件的信用活动。 高额利息：24%，36%到60%等。我国人行规定，超过同期商行贷款利率4倍者为高利贷。 历史上的高利贷：《史记·货