第一章 商业银行概述解读.ppt

第一章 商业银行概述 1.1 商业银行的商业性 1.2 现代商业银行管理概述 1.3 商业银行的业务功能与形式 1.4 商业银行经营环境 1.1 商业银行的商业性 一、商业银行的成长 二、早期商业银行的商业性 三、近代商业银行的商业性 四、现代商业银行的商业性 一、商业银行成长轨迹概括 考察商业银行的产生与发展 从生产力作用于生产关系看 从货币信用银行自身变化规律看 二、早期商业银行的商业性 早期商业银行大多是私人银行 早期商业银行的资本组织形式多为独资 早期商业银行与商业（贸易）结合在一起 三、近代商业银行的商业性 近代商业银行的产生是对早期商业银行的扬弃 近代商业银行随着近代公司法颁布而产生 近代商业银行大多是股份制银行 近代商业银行涉足于工业领域 四、现代商业银行的商业性 1.现代商业银行的特征 2.按现代企业制度建设商业银行 3.产权制度的比较 4.组织形式的选择 5.追求目标的权衡 6.投入产出的取舍 7.治理结构的评价 8.市场准入与退出的约束 1.现代商业银行的特征 企业特征 环境特征 市场特征 制度特征 科技特征 管理特征 人才特征 企业特征——特殊的金融企业 产品的特殊性 顾客的特殊性 交易方式的特殊性 运营方式的特殊性 职能的特殊性 目标的特殊性 环境特征 政治、经济、社会、文化等方面达到较高的文明程度； 较厚实的经济基础和进步的上层建筑； 比较发达的科学技术； 有效的人力资源管理与开发； 发达的市场经济体系和知识经济基础； 完善的社会信用体系； 完备的法律支撑体系和法律保障体系。 市场特征 具有比较健全的市场规则和发育良好的法制机制、信用机制、公平机制、竞争机制和合作机制； 商业银行能够自主经营、自负盈亏、自担风险和自主创新。 制度特征 实行法人治理结构； 股东多元化、全球化； 私人投资者与机构投资者的比例为50%； 普遍采取股份有限公司制度； 构建完善的委托－代理关系； 基本上都是上市公司； 对高管层实行长效激励机制； 建立适合当今环境的组织结构。 科技特征 有战略、有计划、抢先一步地识别和应用世界上一切可以给银行创造更高价值和给顾客带来更大利益的最新的科学理论、方法、技术和设备； 更广泛更有效的应用电子计算机技术，不断提高商业银行管理水平； 尤其要应用信息技术构建其新型的公司治理机制，保证其可见性、控制力和效率。 管理特征 具有一流的经营业绩； 把现代金融理论及先进的管理理论与银行业的实际及管理实践相结合。 银行业国际良好水准的业绩指标与标准 人才特征 实行银行家治行； 拥有一支非官僚型的、高度专业化的、职业化的银行家人才队伍； 建立起一个完整的以战略型银行家为核心的、结构合理的、可持续发挥竞争优势的金融人才体系； 能够发挥基础作用的、雄厚的人力资源。 2.按现代企业制度建设商业银行 它经营的是货币资金 负债经营是商业银行的重要特征 除了经营货币资金外，它为社会提供各种服务，商业银行是社会公共服务事业 商业银行是风险集中的行业，在经营管理中，受经济影响的可能性大，在防范和化解风险中，可选择的途径又有多种。 经营环境的要求 建立和强化社会成员的信用观念 建立、规范社会信用秩序并严格执行 推进其它企业的现代企业制度改革 实施商业银行内部配套改革（劳动人事、收入分配、财务体制、税收政策等） 3.产权制度的比较 独资制与股份制 民营制与国有制 独资制的优缺点 优点 有利于建立银企关系 有利于体现政策意图 有利于与外资银行竞争 有利于资金积累 缺点 容易受到行政干预 不利于自主经营 不利于建立起市场经济的运行机制 容易形成垄断，不利于竞争 股份制银行的意义 使商业银行能有独立的人格从事经营活动 使商业银行能有独立的财产承担民事责任 使商业银行必须按法定的程序设立、运营、破产和清理 以股份制方式组建商业银行，能使资本社会化、收益社会化、风险社会化、监督社会化。 国有制银行的特点 优点： 银行的利润不会流失 有利于国有银行与国有企业建立资金依附关系。 不足： 政企不分，受政府的干预较多 经营机制不够灵活 所承担的包袱比较重 民营制商业银行 政企分离，受政府的干预少； 股权分散，经营机制灵活； 以民营企业为主要服务对象，能够更好的促进中小企业的发展； 民营银行的当权者大多是开明人士，锐意改革，开拓进取，有较好的发展前景。 4.组织形式的选择 总分行制模式的普遍性 银行控股公司制 总分行制的优势 由于分支机构众多，能够扩大经营范围 由于顾客的分布面广，能够壮大经营实力 由于能在不同地区开展业务，经营策略选择余地大 由于自成系统，能在系统内集中力量保重点并调剂资金余缺 由于接触面广，分散风险的可能性强 有利于走出去扩大国际业务 工商银行组织结构图 银行控股公司制 类型：非银行性持股公司和银行性持股公司。