客户资信评估程序.docVIP

1.0 目的： 通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履约率，降低风险。 2.0 适用范围： 本程序适用于评估进出口业务中的客户。 3.0 职责： 对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。 3.1 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制《客户资信评估表》，建立客户的电子档案，参与年度评估。 3.2 部门副经理：负责对《客户资信评估表》进行初步评估，并对客户的资信给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。 3.3 部门经理：负责批准《客户资信评估表》在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。 3.4 财务部：负责审核《客户资信评估表》相关数据的真实性，并将审核结果反馈给业务部及主管副总经理。 3.5 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准《客户资信评估表》。 3.6 经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。 工作程序： 4.1初始评估： 4.1.1对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可以为： 4.1.1.1在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。 4.1.1.2委托咨询机构进行调查。 4.1.1.3要求客户提供最新财务报表和银行资信。 4.1.1.4向同行、我国驻外机构了解客户基本状况。 4.1.2通过评估的条件是： 4.1.2.1能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商品，一定的年销售额等。 4.1.2.2财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。 4.1.3在调查完成后，将有关信息登记在《客户资信评估表》中，并做出评估结论，即是否作为认可客户，如果作为认可客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总经理的批准。 4.1.4对于通过认可的客户，各业务部门经理建立本部门的《认可客户名单》。 4.1.5凡是通过了资信认可的客户，在下次交易时，可以免于做客户资信的初试评估，只要查阅《认可客户名单》和《客户资信评估表》即可，但合同情况特殊时除外。 4.2.客户资信的更新： 4.2.1对于通过认可的客户，当其资信发生变化时，由相关业务部门及时修改《客户资信评估表》，并在《认可客户名单》上做出标注。 4.2.2对于资信变差或在交易中发生不良信用的客户，则应纳入《不良信用客户名单》，凡在此名单上的客户，在签定合同时应予以特别对待。 4.3 定期评估： 各业务部每年对所有客户的资信进行总结和清理，检查的主要内容为本年度的客户信用情况、有无在交易中违约或发生基本情况的变更等等，决定是否需要将其纳入《不良信用客户名单》。检查结果应记录在《客户资信年度评估表》中。 相关文件及记录 《客户资信评估表》 《不良信用客户名单》 《客户资信年度评估表》 客户资信评估表 名称： 通信地址： 邮政编码： 电话： 传真： E-MAIL： 网址： 法人代表： 企业性质： 1. 公司主要产品：（经营范围） 2. 公司主要最终客户： 3. 公司经营规模、年限： 4. 公司主要贸易方式： 5. 开户银行： 6. 公司员工总数： 行政管理人数： 7. 与我司的交易纪录： 8 评估结论 认可 不认可 评估人： 9批准（必须经过主管会计、部门经理和分管副总经理批准） 客户资信年度评估表 客户名称 本年度交易及履约状况 客户基本情况的变更(即客户的基本情况是否发生了变化,是否对资信产生影响) 评估结论 认可客户 不良信用客户 评估人确认 审批（必须经过主管会计、部门经理和分管副总经理批准）