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第六章 典型B to B型网络支付方式述解 6.1 电子支票网络支付模式 6.2 电子汇兑系统 6.3 国际电子支付系统SWIFT和CHIPS 6.4 中国国家现代化支付系统 6.5 电子数据交换EDI 6.6 企业网络银行支付方式 6.1 电子支票网络支付模式 6.1.1 电子支票简介 1. 电子支票的产生与定义 电子支票（E-Check），也称数字支票：是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（Internet与金融专网）完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，实现银行客户间的资金支付结算。 简单地说，电子支票就是纸支票的电子版，具有和纸支票一样的支付结算功能。 6.1.1 电子支票简介 2. 电子支票的属性 货币价值 价值可控性：可用若干种货币单位，用户可以灵活填写支票代表的资金数额 可交换性 不可重复性 可存储性 安全、方便 6.1.1 电子支票简介 3. 电子支票的安全解决手段与电子支票簿 安全解决手段： 使用数字证书可以实现身份识别与认证； 数字签名可以取代手写签名和签章而且实现了信息的完整性和不可抵赖性； 加密解密技术实现支票信息的保密性 6.1.1 电子支票简介 3. 电子支票的安全解决手段与电子支票簿 电子支票簿： 电子支票的系统中签名私钥的保护是通过电子支票簿技术实现的。 电子支票簿是一种硬件和软件装置，可以实现电子支票的签名、背书等最基本的功能，具体来说就是保护电子支票中签名私钥的安全系统，具有防篡改的特点，不容易遭到来自网络的袭击。 常见的电子支票簿有智能卡、PC卡、PDA卡等。 6.1.2 电子支票簿的网络支付模式 电子支票的网络支付模式可分为同行电子支票网络支付模式和异行电子支票网络支付模式两种 1. 同行电子支票网络支付模式 6.1.2 电子支票簿的网络支付模式 2. 异行电子支票网络支付模式 6.1.3 电子支票网络支付的特点 1. 电子支票在内容、外观、支付流程均与传统支票十分相似，易于接受 2. 支持企业与企业间、企业与政府部门间的电子商务市场 3. 通过公众网络理解现有付款体系 4. 通过应用数字证书、数字签名以及加密解密技术，及唯一支票号码检验，提供更加安全可靠的防欺诈手段 5. 可以在任何时间、地点通过Internet进行传递，最大限度地提高支票的收集速度，提供了更方便快捷的服务和减少了途中资金 6. 处理成本低 7. 给金融结构带来新的收益 6.1.4 电子支票的应用情况 1）FSTC电子支票 2）NetBill 3）NetCheque 6.2 电子汇兑系统 6.2.1 电子汇兑系统简介 1. 电子汇兑系统的产生 19世纪末－20世纪初，由百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司发放的卡，可以赊销商品、约期付款 银行与公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的资金结算交易金额大,是一种批量业务或批发业务。 基于支票等纸质凭证的手工支付机制，效率低，风险大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企业和银行研制和发展用于批发业务的电子资金转帐系统，即银行批量业务电子处理系统。 银行批量业务电子处理系统主要包括面向单位客户的银行电子化服务系统（如电子银行及EFT、网络银行、电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。 6.2.1 电子汇兑系统简介 2. 电子汇兑系统的含义 定义 银行以自身的计算机网为依托，为客户提供汇兑、托收承付、 委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务方式。 分类：根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成: ①联行往来汇兑业务：汇出行与汇人行隶属同一个银行的汇兑 ②通汇业务：资金调拨作业需要经过同业多重转手（多个银行参与)处理才能顺利完成的，称为通汇业务 6.2.1 电子汇兑系统简介 3. 电子汇兑系统的特点 交易额大、风险性大、对系统的安全性要求很高、跨行和跨国交易所占比重大等 客户汇款时最关心的是安全，其次才是及时送到。为了系统的安全，在设计电子汇兑系统时，信息的传输方式几乎都是先存后送，确保信息在传输过程中所通过的每个站点都有确切的记录，万一汇兑业务出现问题，也能迅速找出出事点 电子汇兑业务中的跨行和跨国交易所占的比重很大，设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规格和要求 6.2.1 电子汇兑系统简介 4. 电子汇兑系统的类型 通信系统 提供通信服务 ，传递汇兑信息，如SWIFT、CNFN； 资金调拨系统 汇兑作业系统，负责资金支付，如FEDWIRE、CHIPS、全银系统（日）等； 清算系统 提供银行间的资金清算处理，如CHAPS、CHRIS、日银系统等。 6.2.2 电子汇兑系统的运作模式 1. 电子汇兑