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核心业务系统目标功能概要 本概要总结了银行的基本业务功能需求。 系统的总体功能和特性 核心业务系统应该至少包括以下几方面的功能： 对客户、帐户、产品、公司客户进行唯一标识 记录和维护客户、帐户和产品之间的关系 支持多分行、多支行的运营 支持多币种的交易和会计核算 各应用模块间进行交互；应用可进行自提示 支持对特定的交易或事件的第二用户授权 在安全日志文件中，保存完整的审计跟踪信息 以文字形式保留客户的建议 将建议和报告保存在档案库中，并可以联机获取 客户管理 每个客户在全行范围内有唯一的客户标识号 标准的客户数据的定义，灵活的客户标识号的支持机制：将客户号和属于该客户的账号，以客户信息文件（CIF）的方式建立起对应关系。支持全行约定俗成的账号定义规则。客户签名的图形样本应该保存在客户记录中。 能够建立客户和银行的，基于交易历史的360度视图关系，包括客户所使用的帐户，所使用的金融产品，客户账户的合计余额和账户限额等。 银行能够获得某个客户的所有账户的汇总余额状况 能够根据客户类型，汇总余额状况，客户所拥有的帐户类型，客户所进行的交易的类型来区分客户或进行客户汇总 能够分辨和标识和某个客户有密切关系的其他客户的账号或子账号。能够将账户的拥有者和海外代理机构建立联系。在分辨客户间的关系时，系统支持使用各种自定义的分辨规则。 能够灵活运用任何帐户中的参数来搜索和识别客户，能够在客户的相关记录上并入任何的文字评注。 将客户记录和该客户和本银行的交互历史联系起来，这些交互历史包括：客户通信、客户投诉、客户在本行的交易历史记录、重大事件等 能够将银行的市场和销售活动定向地通知特定的客户和客户组。 全面的客户信息存储应该和Call Center有接口，使得坐席人员能够实时掌握客户的状况，并将客户的反馈实时录入客户信息库中。 帐户管理 帐户管理需求包括： 将帐户号与一组灵活定义的必须录入的信息进行关连，包括：对应帐户存款，客户ID，校验位 账户余额能够通过各种交易渠道得到实时更新，并且余额对银行外部用户的显示是一致的，无论他们是使用电话、互联网还是纸质通知获得余额数字 系统能够灵活定义账户的维护规则，无论是在账户类别的基础上，还是在个别账户的基础上 严格控制账户的状态变更的操作。依据账户状态系统可以将账户进行分组或进行分析 系统能够建立一种层次结构来进行账户限额的设定，例如，通过账户的客户属性、金融产品属性、所属的业务单元等，层层进行限额机制的设计 有一套严格而定义灵活的机制保证账户在创建、访问、状态变更时的安全性。例如可以将账户密码安全的传递到所有者手中等。 有一套灵活的账户结构机制，可以将核心系统的账户信息和其它系统的账户，如资金、投资系统等，联系起来 能够累计存贷款利息，根据各种利息计算因素的变化，如到息日等进行自动重算 通过和第三方产品的集成，可以实现以电子化形式存储用户签名，已进行账户交易授权的机制。 与一个产品关连的所有帐户以建立运营的缺省规则（可以修改） 支持清算过的余额，待清算的余额，和累计清算的余额 帐户限制环境的层次结构（比如，按客户，帐户类型，产品，分行，业务单元等分类） 能够建立同一客户不同账号之间的相互参照 信托帐户和其他涉及受益人的帐户 锁定或停止特定的帐户 记录帐户特定的警告代码 识别休眠或长期不被使用的帐户 识别“客户经理”或“客户关系经理” 联机帐户查询包括： 帐户状态报告 交易清单 停付指令 完全的利息和费用的明细 自动的帐户关闭处理 帐单： 从生成类型可分为周期性生成、临时生成、当某个特定事件发生时生成，或在给定数量的交易完成以后生成 显示该客户的其他帐户余额 帐单的复制和拷贝 包括交易细节的文字描述 提供其他相关的信息给客户 计提利息和费用的详细通知，包括每个计提帐户利息和费用计算的完整的明细 自动或根据用户请求生成用户定义的，预定义格式的帐户报告，包括： 标准信函(比如利率更改) 非授权的或超额透支的建议 预先利息/收费通知，及应付日期/应付款通知 基金收取的确认 付款文件的交付 其它临时报告 支持单客户的帐户组（包括两个或多个帐户）的计息，收费，和报表功能： 灵活的基于帐户组头寸和活动的其它收费安排 生成帐户组的状态，计提和活动报告 记录客户帐户的户籍或法人单位 支持支票帐户管理流程，包括： 生成支票簿和存折的打印指令； 记录支票簿和存折的定购和发送； 跟踪和校验当前和以往发行过内容的系列号； 记录客户的停付指令和监视帐户行为以定位“停付嫌疑” 监督和报告帐户活动并突出异常行为 产品管理 核心业务系统在产品管理方面应该至少包括以下几方面： 产品应该是： 具有唯一标识 由可变参数和产品组件来定义产品