理财规划师课件——教育规划.pptVIP

* * 教 育 规 划 分析客户教育需求 学习目标： 1、掌握教育规划原则 2、能够按照教育规划的步骤根据客户的具体情况确定教育费用的额度。 分析需求 分析客户教育需求 知识要求： 1、子女教育规划的原则 （1）目标合理(子女的特点和教育金无弹性的特点) （2）提前规划（教育基金的数量仅次于购房） （3）定期定额（采作教育储蓄和教育保险） （4）稳健投资（投资损失会影响子女成长） 2、国内高等教育体系 （1）高等教育概况 （2）学位制度；（3）教育费用； （4）奖学金制度及勤工俭学政策。 分析需求 分析客户教育需求 工作程序： 1、了解客户家庭成员结构及财务状况； 2、确定客户对子女教育的目标； 3、估算教育费用 （1）设定一个通货膨胀率； （2）按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用； （3）分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 分析需求 分析客户教育需求 例3-1： 假设学费每年上涨主为6%，教育储蓄收益率为7%，客户子女年龄为10岁，估算客户未来的教育费用总额和需补缺额。