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2014年6月第3周银行业监管与市场动态周评 （6月16日-6月22日） 一、监管与形势 审计署：中行、农发行违规放贷64亿、68亿。一财网6月19日消息，　6月18日，审计署发布了对中国农业发展银行（下称“农发行”）、中国银行（下称“中行”）和中国投资有限责任公司（下称“中投公司”）的2012年度资产负债损益审计结果报告。 审计署认为，3家金融企业的一些所属分支机构违规发放贷款等违规经营问题仍较突出，主要是向手续不全或资本金不足的项目发放贷款，违反规定程序向企业发放贷款，违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票及开立信用证业务等，以及违规化解不良贷款、超范围吸收存款及违规动用企业缴存的准备金。部分分支机构和所属子公司存在会计核算不实、财务管理混乱等问题，主要表现为虚列支出、公款私存、多计支出、少计收入、违规列支职工福利性支出及使用虚假发票报销费用等；部分业务经营管理存在薄弱环节和风险隐患，如部分境外投资尽职调查或后续管理不到位等。 农发行存在的问题主要在于违规发放贷款、违规处置不良贷款、违规吸收存款、违规动用企业保证金等。 审计署报告显示，2006年以来，农发行总行和山东、安徽、河南、四川、湖北、湖南、河北、浙江、辽宁及吉林10家分行违规放宽贷款条件或未严格对贷款申请资料进行审核等发放贷款共计67.96亿元，其中2012年发生14.33亿元；2008年以来，安徽、河南、湖北、湖南和陕西5家分行通过向其他单位提供优惠信贷条件、协调代为偿债等方式，违规处置178户企业的不良贷款14.83亿元，其中2012年发生4.33亿元。 中行存在的主要问题是违规发放贷款、违规办理票据业务、违规办理存款业务以及费用开支不规范等。 至于违规发放贷款，审计署报告指出，2004年以来，中行北京、辽宁、河北、江苏、浙江和广东6家分行违规发放贷款共计64.29亿元，其中2012年发生15.19亿元。具体情况一是违规向不符合贷款条件的企业和项目发放贷款23.11亿元；二是违反程序发放贷款39.87亿元；三是违反国家差别化住房信贷政策办理个人住房贷款等1.31亿元。 16日，上海证券交易所和中央国债登记结算公司分别发布《关于平安银行1号小额消费贷款资产支持证券交易有关事项的通知》和《关于为“平安银行1号小额消费贷款资产支持证券”提供发行支持、登记、托管及结算服务相关事项的通知》。同日，平安银行股份有限公司作为发起机构、华能贵诚信托有限公司作为发行人和受托机构，国泰君安股份有限公司作为主承销商，在上交所启动总额为26.31亿元的信贷资产支持证券的发行工作。这标志着，信贷资产证券化产品首次登陆交易所市场，信贷资产证券化扩大试点取得重大进展。此前，由于全国银行间债券市场和交易所债券市场相对割裂，信贷资产支持证券仅能在全国银行间债券市场上市流通，交易不活跃，流动性较低。此次“平安银行1号小额消费贷款资产支持证券”的发行，不仅迈出全国银行间债券市场与交易所债券市场互联互通重要一步，更是实现信贷资产支持证券在交易所交易的标志性事件。在发行审批模式上，按照进一步简政放权、深化行政审批制度改革的要求，本期信贷资产支持证券突破了原先的双审批制度，改由银监会按现行监管规定审批后，直接到上交所上市交易，大大提高了信贷资产证券化的发行审批效率。 在交易结算安排上，按照国务院深化债券市场互联互通的要求，监管部门确定本期信贷资产支持证券在上交所市场发行交易，由中央国债登记结算公司登记、托管和结算，创新了我国债券市场的运行模式，促进了信贷资产支持证券跨市场顺畅流转，方便各类投资者参与交易。 在监管协调方面，银监会和证监会加强监管协作，明确对产品发行、上市交易、登记结算监管的分工与协作，以确保试点工作取得成功，保障市场安全稳健运行。 数据显示，截至5月末，我国金融机构共发行约41款1722.09亿元信贷资产支持证券，所有产品发行、交易均在银行间债券市场完成。“平安银行1号小额消费贷款资产支持证券”是交易所债券市场首只信贷资产证券化产品。 信贷资产证券化目前正处于试点重启阶段。此次推出的“平安银行1号小额消费贷款资产支持证券”是第三轮额度下的信贷资产证券化产品。与原来更多的涉及工商企业贷款不同，从平安银行信贷资产支持证券的基础资产来看，入池资产为平安银行向境内居民发放的小额消费贷款，是信贷资产证券化试点中的一个创新基础资产类型。以个人小额消费贷款资产为基础资产，是将存量信贷资产置换成标准化债券直接融资。既符合有关部门现行信贷额度监管政策，又能释放出部分表内信贷额度支持实体经济，使平安银行个人小额消费贷款规模得以持续扩大。国家外汇管理局最新统计数据显示，今年5月份，银行结汇8743亿元人民币（等值1419亿美元），售汇8502亿元人民币（等值1379亿美元），结售汇顺差241亿元人民币（等值39