2015年《个人理财》考点预热汇总要点.docVIP

2015年《个人理财》考点预热汇总 第一节 银行个人理财业务的概念和分类 一、 个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性制定理财目标和理财规划 执行理财规划实现理财目标的过程。 个人理财的过程分为五个步骤 1评估理财环境和个人条件 2制定个人理财目标; 3制定个人理财规划; 4执行个人理财规划 5监控执行进度和再评估 二、 银行个人理财业务概念 1个人理财业务的概念 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理不能是自营) 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢? 举例： 怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗? 我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢? 2相关主体 个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等 3相关市场 货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等 【例题】在商业银行个人理财业务中客户和银行的关系是()。 A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系 三、 银行个人理财业务分类 个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的) 1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问； 区别于简单的产品介绍。 客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。 2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 【例题】理财顾问业务的内容包括( )。 A.储蓄品推介 B.投资品分析 C.财务策划 D.保险规划 E.退休规划 综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。 (1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。 A.保证性：银行承诺固定收益或最低收益;银监会规定不能无条件承诺高收益。 举例:稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率 B.非保证性：保本浮动、非保本浮动 谁动了我的奶酪? 举例：新股申购人民币资金信托理财计划预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)收益根据新股上市后的交易状况决定。 (2)私人银行向高净值客户提供的综合理财服务。 特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三 者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。 有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声―前门楼子是我们家的…) 门槛比较： 招行金卡： 5万;工行理财金30万;私人银行100万美元 【例题】投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?( ) A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划 【例题】由银行向客户承诺支付最低收益产生超过最低收益部分则由银行和客户按照 合同约定进行分配,这样的理财计划是( )。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 总结 一、个人理财业务概念、特点 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点： 服务对象：个人客户不是企业或其他法人 服务的专业化 服务的性质：顾问性质\受托性质 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 理财顾问服务;综合理财服务。 综合理财服务的分类: 1、私人银行业务 2、理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划 概念：针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 四、私人银行业务 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 私人银行业务的核心：个人理财 范围：超越简单的资产负债业务 性质：混业业务 产品与服务的比例3：7 五、保证收益理财计划 一种约定;银行承诺固定收益;银行承担由此产生的风险;或约定银行承诺最低收益银行 承担相应风险其他收益按约定分配风险共担 六、非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划特点:保本、不保证收益; 非保本浮动收益理财计划特点:不保本、根据约定条件、实际收益支付收益。 第二节 个人理财业务的发展和现状 一、国外 萌芽期：20世纪30~60年代 形成、发展期20世纪60~80年代 成熟期20世纪90年代以后 二、国内：本世纪 基础产品外汇理财产品、人民币理财产品(国债等→结构性理财产品) 第三节 影响个人理财业务的因素 一、宏观因素： (1)政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策财政政策、货币政策、收入分配政策、税