解释SWIFT格式讲解.doc

附录SWIFT的使用 第一节 SWIFT的基本内容 环球银行间金融电讯协会(Society of Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication，SWIFT)。1973年5月，由15个国家的239家银行在比利时共同创办了一个国际间非盈利性国际合作组织“环球银行间金融电讯协会”。它的环球计算机数据通讯网在荷兰、美国和香港设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，现有会员银行2281个，分会员银行3098个，参加用户1954个，用户总数7333个。年处理电讯信息11亿多条(2000年统计数据)，平均日处理信息500万多条，年信息处理量的平均增长速度为16.26%，其总部设在比利时，受比利时法律管辖。 二、SWIFT特点及其服务种类 标准化的SWIFT电讯分为10大类：客户汇款与支票、银行头寸调拨、外汇买卖和存放款、托收、证券、贵金属和银团贷款、跟单信用证和保函、旅行支票、银行账务和SWIFT系统电报。此外，SWIFT还提供金融衍生工具业务，例如利率掉期和远期外汇等。每一类电讯根据业务内容分为若干格式，每种格式又由若干项目组成，根据业务要求选择相应的项目。 SWIFT电讯传递安全可靠，每份SWIFT电讯的发妥和收妥均得到自动证实，例如SWIFT操作中心收到银行终端发出的电讯时，如果确认无误，将一份拷贝发回终端，并引述发电全文，加注ACK(收妥证实)。如果发回的拷贝加注NAK，则表示该电讯未发妥，拷贝末尾注明未发妥原因。电脑对收发电信号进行严格控制，自动完成编押和核押工作。SWIFT密押的组成根据电文中的货币名称、金额、日期、电文中每一个字符作为编押依据，在每份电讯最后写上自动核押(SAC，SYSTEM AUTHENTIFICATION CORRECT)。SWIFT的电路速度是普通电传的48-192倍，每份电讯的费用则只有普通邮件的2／3左右。SWIFT的操作详细规定请参考《SWIFT操作指南》一书。 三、中国银行是国内第一家SWIFT会员 中国银行90％以上的电信采用SWIFT方式，传统的电传方式处理的电信业务所占的比重越来越小。发报成本低廉是SWIFT通讯方式的一大特点，因此SWIFT在中国银行的广泛推广为中国银行创造了很大的经济效益。中国银行从1998年6月1日起，将原来分散在可办理代理业务中采用标准化的SWIFT格式报文，使中国银行原有的非标准化的电传格式向标准化、格式化转变，各分行的所有4000家代理行和该行的核押全部集中在总行管理的使用，将全辖需加核押的电报都通过总行进行收发，国内各分行发往代理行的电文一律使用SWIFT标准格式，对非SWIFT成员的代理行，使用虚拟BIC码，总行电信业务系统根据BIC代码进行识别，发往SWIFT成员的代理行用SWIFT方式发出，发往非SWIFT成员的代理行用电传方式发出。中国银行总行电传业务系统使得代理行电传密押集中管理，并强制国内各分支行在对外业务规范化的SWIFT转变，同时促进中国银行的业务标准化、自动化。 中国银行的SWIFT网络，建立在中国银行专用物理网基础上，卫星线路和地面线路互为备份，安全可靠，是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等多种业务系统的通讯主渠道。 四、SWIFT费用 发电费用(Cost)低廉是SWIFT通讯方式的一大特点。以下试用一份以电报、电传和SWIFT三种不同方式发送的发往美国的300个字符(约合50个单词)的电文进行价格上的比较： 电报(CABLE)：50字 × CNY3.60 = CNYl80.00 电传(TELEX)：1分钟 × CNY25.00 = CNY25.00 SWIFT：以每325个字符为一个收费单位。 五、SWIFT密押 SWIFT密押(SWIFTAUTHENICATIONKEY)是独立于电传密押(TEST KEY)之外，在代理行之间相交换的、仅供双方在收发SWIFT电信时使用的密押。与传统的电传密押相比，SWIFT密押的可靠性、保密性强和自动化程度高。 SWIFT密押可以各用各押，也可共用他押或我押。双方的收发电将由SWIFT系统的密押文件自动审核。SWIFT密押是对全部电文包括所有字母、数字和符号进行加押的，其准确程度远远超过电传密押。按照SWIFT组织规定，代理行之间的SWIFT密押每半年需更换一次。 SWIFT正式电文第一类、第二类、第四类、第五类、第六类、第七类和第八类均为加押类电报，第三类和第九类则不须加押。 六、SWIFF银行识别代码 每个申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码(其中银行代