货币银行学第2章信用详解.ppt

第二章 信 用 教学目的与要求：通过本章的学习，使学生了解信用与货币的关系，现代信用的形式，正确理解现代信用与经济的关系。 教学重点和难点：各种信用形式的现实应用。 第二章 信 用 第一节?信用的产生和发展 第二节 信用形式 第三节 信用工具 第一节??信用的产生和发展 一、信用的定义和特征 二、信用的产生 三、信用的发展 四、信用的基本要素 第一节??信用的产生和发展 2．信用的特征： （1）以还本付息为条件 （2）以相互信任为基础 （3）以收益最大化为目标 （4）所有权与使用权相分离 （5）具有特殊的价值运动形式G-G′ 第一节??信用的产生和发展 二、信用的产生 信用是古老的经济范畴：公元前300年孟尝君“出息钱于薛”；公元前18世纪古巴比伦汉谟拉比法典中第89-119条大部分是关于债务的法律条文。 从历史的角度考察信用的产生 原始社会末期剩余产品、私有制和贫富差别 的出现是信用产生的基础和条件。 从信用的发展看,有两个大的飞跃 信用方式的进化：从实物借贷→货币借贷。 信用活动领域的扩大：从单纯的消费领域→生产流通领域→宏观经济领域。 第一节??信用的产生和发展 三、信用的发展 （一）小商品经济----高利贷信用 （二）资本主义商品经济----借贷资本运动 （三）现代商品经济----现代信用 三、信用的发展 （一）高利贷信用 1.高利贷的含义:所谓高利贷信用就是以取得高额利息为特征的借贷活动。 2.高利贷的特点 A．极高的利率是界定高利贷的基本特征。 现今，在最发达的国度中也并未销声匿迹。在现代经济中，银行体系的利率是标准，极大地高于银行体系利率水平的借贷，应视为具有高利贷性质的借贷。 （一）高利贷信用 畸高利率存在的条件：就借者而言，关系身家性命，无讨价还价的余地（为挥霍，也不怕利率高）；就贷者而言，贷者不是慈善家，是追逐回报的经济人。 B.非生产性，主要用于生活消费，用于生产无利可图。 C.保守性，存在于落后的部门和小生产经济和个人中间。 3.高利贷形式：最初以实物形式为主，逐渐为货币形式和货币实物混合形式替代。 思考：如何看待我国的民间借贷 1.当前的民间借贷是否是高利贷？（高于银行同期贷款利率4倍）民间借贷，泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。 2.产生的原因：现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求，民间借贷的存在不可避免。 3.应取的对策：民间借贷存量资金9000亿，蔑视、谴责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。应由地下走向公开，制定民间金融法规，试点民间借贷组织，只贷不存。?设立温州市金融综合改革试验区 ，推行民间资本管理公司，为民间资金松绑 将促“金融回归实体经济 。 三、信用的发展 （二）借贷资本运动的资本主义信用 1.借贷资本的含义：是指为了获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的一种形式。 2.借贷资本产生的基础： 暂时闲置的货币资本迫切需要寻找出路 一些资本家临时急需补充资本，以使生产正常进行 3.借贷资本的来源 固定资本循环过程中的暂时闲置资本。 流动资本循环过程中的暂时闲置资本。 以货币形式所形成的积累基金，在不足以作为资本来追加投资之前，在未支付股息和纳税之前也表现为闲置资金。 食利者阶层的货币资本，居民货币收入的消费剩余等等也构成借贷资本的重要来源。 4.借贷资本特点：商品资本，利率是价格；所有权资本，贷者贷出资本使用权，保留所有权，职能资本家到期还本付息；特殊运动形式，G----G’。 三、信用的发展 （三）现代信用 现代信用也是借贷行为、价值运动的特殊形式，与社会形态无关。范围更广，向全球化、一体化方向发展。当货币形式进入电子化时代，信用形式也会更加抽象，出现电子货币的借贷，比重越来越大并居于主导。 亚洲基础设施投资银行（英语：Asian Infrastructure Investment Bank ，简称亚投行，英文缩写：AIIB）是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，总部设在北京。亚投行法定资本1000亿美元。 2013年10月2日下午，中国国家主席习近平在雅加达同印度尼西亚总统苏西洛举行会谈时表示，为促进本地区互联互通建设和经济一体化进程，中方倡议筹建亚洲基础设施投资银行（Asian Infrastructure Investment Bank），愿向包括东盟国家在内的本地区发展中国家