金融监管学第二章解析.pptVIP

20世纪30年代到70年年代 ，严格的金融监管实现了金融稳定，但是也压抑了金融机构发展和导致金融效率下降，使国家开始重新审视金融监管的目标，提高金融效率的问题得到重视。 21世纪以来，金融监管目标开始注重金融体系安全和金融效率的平衡 。 《中华人民共和国银行业监督管理法》： 为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。 金融监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。 法律、行政法规是基础和主干； 部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。　 （三）现场检查监管的内容 内部控制检查：包括行政控制、会计控制、内部检查等。 资产状况检查：包括对贷款业务的检查，主要针对贷款政策、贷款程度、操作合规性、承受风险状况、对有问题贷款的处理是否及时、合理等。 存款业务检查：主要针对存款结构、变化趋势及运转状况，分析存款业务程序是否适当，对现有法规执行情况等。 第二章 金融监管系统 第一节 金融监管的目标 一、金融监管目标的演进 20世纪30年代以前，中央银行身兼金融监管的职能，中央银行的主要目标是提供稳定的货币供给，防止银行发生挤兑。 20世纪30年代大危机的教训，使各国逐步明确了金融监管目标，开始转变到致力于维持国家金融体系的安全稳定，防止金融体系崩溃对宏观经济的冲击。 二、主要国家的金融监管目标 《美国联邦储备法》： 维持公众对一个安全、完善和稳定的银行系统的信心；建立有效率和有竞争的银行系统服务；保护消费者的利益；允许银行体系适应经济的变化而变化。 《日本国普通银行法》： 金融监管是以银行业务的公正性为前提，维护信用确保存款人的权益，谋求金融活动的顺利进行，为银行业务的健全运营和国民经济的发展为目的。 二、金融监管制度的一般目标 保证公开、公平竞争（效率性目标） 自然垄断 维护存款者和投资者的利益（公平性目标） 信息不对称 维护金融体系的安全（安全性目标） 外部效应 金融体系的重要性和高风险性 金融监管的目标 金融监管的原因 金融监管的必要性 金融监管的成本-收益分析 nmax 监管强度 n(x) r(x) c(x) r c 第二节 金融监管的原则 一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则 第三节 金融监管的工具 一、金融监管的法律工具 基本内容：金融监管部门的法律工具，主要是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面：对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构具有约束力。 局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依据法律条文在实际工作中显得生硬。 二、金融监管的经济工具 基本内容：金融监管的经济工具是通过经济利益影响金融机构的经营行为，当某种经营活动对经营有利能够获得较高的利润时，经营者的积极性被调动，会投入较多的物力、财力和人力。金融机构在开展金融业务活动时，也表现为同样的规律。 局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的经济金融波动时作用缓慢。 三、金融监管的行政工具 基本内容：金融监管的行政工具是由金融监管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发布被监管部门必须照章行事。 局限性：行政工具在金融监管中的作用不能忽视，但有很大的局限性。行政工具监管局部性情况较多，考虑全局性情况不够。过多采用行政工具会削弱甚至扭曲经济工具的作用。 四、金融监管工具的配合 法律工具是金融活动规范化和有序化的基础，能够在制度上保证金融体系的稳定。 经济工具是金融监管的重心，是金融活动有机化和协调化的主要工具，能够保证各种金融实体利益在不受强行管制的环境中公平竞争。 行政工具是金融监管的必要补充，是金融减少较大波动的辅助，有助于治理金融市场的特殊问题，使金融监管工作更加完善。 在金融监管中，单一的工具难以达到理想的效果，需多种工具并举，在不同的时期针对各种的情况有些侧重，金融监管的绩效才比较理想。 第四节 金融监管的体系 一、金融监管当局的监管 金融监管当局通过对被监管金融机构收取财务信息、管理信息、网络信息和公众举报等。绝大多数情况下，金融监管当局是从被监管客体依法通过强制性获得需要的信息，通过对这些财务信息的分析发现问题。 二、行业自律机构的监管 金融自律管理的监管途径，主要是通过金融同业成员相互之间的信息交流与磋商，利用共享