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交通银行信贷融资调查分析 一、融资产品 1、短期流动资金贷款 特点：是指银行发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 优势：使用范围广，流程便捷。2、固定资产贷款 特点：指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本外币贷款。 优势：支持企业技术改造和扩大规模。3、银行承兑汇票特点：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向申请，经审查同意承兑的商业汇票。 优势：期限短、流程简便、银行信用担保4、出口退税账户托管贷款 特点：指为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对该企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。 优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。适用对象：经工商行政管理机关或主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。5、银行承兑汇票贴现特点：是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。 优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。 适用对象：银行承兑汇票的合法持有人。6、打包贷款 特点：指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通。 优势：期限短、提高资金使用效率。 适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。7、进口信用证 特点：指银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以承付的确定承诺。 优势：期限短、银行信用担保。 适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。8、进口押汇 特点：指我行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。 优势：流程简便、提高资金使用效率。 适用对象：具有法人资格和进出口经营权的企业或单位。9、出口押汇 特点：指信用证受益人(出口押汇申请人)向我行(被授权议付银行)提交信用证及其项下全套单据，并质押给我行，我行审核通过后，向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务。 优势：流程简便、提高资金使用效率。 适用对象：具有法人资格和进出口经营权的企业或单位。有固定的生产经营场所和符合国家规定要求的注册资本按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定需取得环保许可、安全生产许可证明的，应取得有权部门出具的相应许可证明持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡及技术监督部门颁发的组织机构代码实行公司制的企业法人申请借款必须符合相关法律法规和公司章程的规定；借款用途合法、明确；具有持续经营能力，有稳定的经济收入，具有按期偿还本息的能力与合法来源在交通银行开立结算账户，自愿接受交通银行信贷监督和结算监督。能及时提供财务报表和其他资料；能够根据要求提供合法有效的担保；申请外币流动资金贷款，应符合国家外汇管理政策的规定。信贷流程 第1步??? 接洽申请 分行授信经营部门的客户经理对新客户的授信需求是否符合信贷政策及授信基本要求作出初步判断，并将是否打算受理的意见向部门主管作出请示。 第2步??? 受理决策 授信经营部门主管审核客户经理的判断是否正确，并决定是否受理。 第3步??? 授前调查 对同意受理的业务，客户经理对客户提出的授信需求进行授前调查，提出授信方案，提交给部门主管审核。 第4步??? 申报决策 授信经营部门主管对“授信申请书”等内容进行复核，如同意递交授信管理部门审查、审批。 第5步??? 提出“审查意见” 分行授信管理部门审查员负责对授信申请书进行审查，并在“审查、审批意见”中填具审查意见并签名。 第6步审核“审查意见” 授信管理部门主管审阅“授信申请书”，审核审查员填具的审查意见，并在“审查、审批意见”中栏填写本人的意见并签名。属于分行审批权限之内，提交贷审会审查。 第7步个人签批 在贷审会授权个人审批的范围内，可由信贷执行官和授信管理部门主管根据授权内容进行签批。 第8步通知客户 授信经营部门客户经理将审批结论通知客户 四、特色产品服务 1、根据资金运行特点提供个性化服务，是交行赢得众多小企业客户信赖的重要经验。 针对不少小企业存在突击性资金需求情况，交行推出“小企业账户透支”产品。针对小企业一次性还款资金压力，推出“小企业分期还款”产品，最多一笔贷款可分99次还款。针对小企业日常采购和消费便利需求，推出“小企业e贷卡”产品，在单位卡基础上增值小企业信贷功能。 针对小企业担保难问题，交行创新推出多种产品。例如在湖南、上海、浙江、湖北、苏州等地推出“税融通”产品，可根据企业依法纳税记录，对企业连续纳税额放大一定