家庭理财规划案例分析精要.ppt

刘凯先生家庭理财规划 基本状况分析 客户基本情况： 刘凯 50岁国家公务员，税前收入3000元/月，年终奖2个月收入。 郭女士50岁，已退休，退休金1000元/月（依年通膨率调整）。 儿子18岁，高中毕业。 刘先生每月退休金为，退休前月工资的90%。 住房公积金账户余额4万元。 家庭成员无任何商业保险。 家庭支出情况: 目前生活费2000/月。 未来4年要给前妻10000元/年，分摊儿子大学学费与生活费。 购房（夫妻存在分歧）。 10年之后的旅游支出，1年/次，持续5年。 家庭资产： 夫妻二人活期存款20万元，股票型基金8万元。 刘先生住房公积金账户余额4万元。 无住房。 理财规划目的: 规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求 相关假设 刘先生年收入成长率为2% 贷款利率4%， 贷款首付比例二成 通货膨胀率3% 学费成长率3%， 房价成长率3% 当地上年平均工资3000元/月 假设刘先生和郭女士寿命可到80岁 基本假设 理财目标 子女教育——未来4年小孩学费与生活费，目标现值1万元/年 住房规划——早日买房，中心区两居室，现值 650000元 退休养老——退休后维持现有水平 旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年 家庭可支配月收入表 项目 计提率 刘凯 郭亚芬 家庭合计 工作收入 3000.00 1000.00 4,000.00 养老保险 8% 240.00 0