个人财富管理2012.10.pptVIP

北京大学 一.什么是理财 二. 神奇的货币时间价值 三.两个报表帮你财富增值 四.资产配置策略 五.投资的工具概览 授课大纲 一.什么是理财 ？ 个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。 现代人应该具备FQ FQ (Financial Quotient) .理财智商代表管理金钱的能力，即： 1）你能否管理现有的财富； 2）你能否利用这些财富，为你带来更多的效益； 3）你能否利用钱赚钱的方法，帮你的财富增值； 4）你能否保存这些财富；以及最重要的一点：这些财富能否给你带来欢乐，而不是负担。 1、平衡收支 追求收入的增加和资产的保值 追求一生收入与支出的平衡 追求支出的合理控制 2、过更好的生活，提高生活品质。 只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀！ 若以5%的通货膨胀率计算，您今天的100万，10年后实际价值是61.39万，您白白损失了近40%！而30年后呢？您损失了77%，100万变成了23.14万，近80万蒸发了！ 3、抵御不测风险 古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”一个人在日常生活中经常会出现一些意料不到的问题，如生病、受伤、残废、死亡、天灾、失窃、失业等。这些都将使个人财产减少或蒙受损失。 为抵御这些不测与灾害，必须进行科学理财规划、合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利度过难关。 4、投资可筑美梦成真 人生有许多梦想： 事业有成 子女教育 买房购车 度假旅游 安享晚年 经济是基础，投资可望实现梦想！ 二. 神奇的货币时间价值 1.神奇的货币时间价值 货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 三.两个报表帮你财富价值成长 1.资产负债表帮你了解有多少可用来投资 2.收支表了解如何开源节流 资产负债表就是帮助你了解你有多少财可理，有多少债还没有偿还； 收支表就是要你作好收支管理，记录好每天的收支，定期检查你是否有不必要的开支，对未来的收入和支出预先作好规划。 2.收入与支出表 资产负债表可以显示家庭目前的财务状况。损益表可以显示这个家庭是怎样从去年的财务状况变成现在的财务状况的。 你的收入来源有哪些？ 你的钱是怎样花出去的？是否合理有效呢？ 你每月能节约多少钱可用于投资呢！ 资产负债衡量的是你们家财富这座水库的水位有多高； 而收支表是这个水库的进水管和出水管！ 四.资产配置策略 一个有效的投资计划要遵循以下步骤： 1.确定的投资目标； 2.确定要达到投资目标需要的资金； 3.明确你现在能用于投资的资金； 4.列出你想投资的产品； 5.评估所有投资的风险和收益情况； 6.将投资产品减少到一定数量； 7.至少选择两种投资产品并确定合适的比例； 8.继续评估你的投资组合。 * 资产配置概述 资产配置基本原理 资产配置策略 * 资产配置的概念 资产配置（Assets Allocation）是根据客户情况确定适合其投资的资产类别和各种资产在资产组合中的比例。 资产配置主要考虑： 客户属性：年龄、投资时间长度、风险容忍程度与资金规模等。 挑选资产：收益性、风险性与流动性等。 确定各资产占比：取决于客户属性、资产特征以及资产之间的相关性。 资产配置主要目的是减少投资风险，以获取更大的利益空间。 * 资产配置步骤 资产配置的一般步骤包括： 第一步，确定客户的投资目标、风险偏好、投资限制等； 第二步，分析资产，并作出选择； 第三步，建立长期的战略资产配置； 第四步，基于短期内市场的波动对长期资产配置进行调整。 其中，对客户、资产和市场的分析，是我们在资产配置中考虑的三个重点。 * 资产配置策略 最简单的资产配置模型：100-年龄 基于经济周期的资产配置策略 战略资产配置策略 战术资产配置策略 五.投资的工具 除了财务的知识以外，我们要具备优质的FQ还要掌握基本的投资之道，现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等投资途径。 财富管理的工具概览 类型 投资工具 特点 货币市场工具 短期存款、国库券、货币市场基金、CD存单、短期融资券、央行票据、银行票据、商业票据、银行理财产品等 风险低，流动性强，通常用于满足紧急需要、日常开支周转和一定当期收益需要 固定收益证券 中长期存款、政府债券和机构债券、金融债券、公司债券、可赎回债券、私募债券等 风险适中，流动性较强