浅析微信银行对农村信用社经营发展的影响——基于SWOT理论(信州支行)_new教程解析.doc

浅析微信银行对农村信用社经营发展的影响 — 基于SWOT理论 （上饶农商银行信州支行 李文静） ? 【摘 要】：笔者针对“微信银行”，结合互联网金融现状及趋势研究，对微信银行的应用前景进行展望，并由此探讨如何采用微信银行来进行传统银行业务的创新，如何通过微信银行带动江西农信的发展。 【关键词】：微信 微信银行?互联网金融 银行? 一、引言 今年，是我国十二五规划的收官之年，是全面深化改革的关键之年，是全省农信社固本强基、提质增效的重要之年，是上饶农商银行转型发展的关键之年。江西农信微信银行的出现、上饶农商银行微信公众号的建立，将带给上饶农商银行新的视角与发现。 微信银行的迅速兴起有着深刻的时代背景。近年来，我国手机网民规模快速增长，在整体网民中的占比逐年上升，中国互联网信息中心（CNNIC）发布的第34次《中国互联网络发展状况统计报告》（以下简称《报告》），报告显示，截至到2014年6月，我国网民规模达6.32亿，较2013年底增加1442万人；其中手机网民达5.27亿，较2013年底增加2699万人，网民中使用手机上网的人群占比提升至83.4%，手机网民规模首次超越传统PC网民规模(80.9%)。如今，只要拥有一部智能手机，即可随时随地消费、支付、投资、理财。这极大冲击了传统商业银行依靠网点数量提升业务规模的商业模式，促使其创建移动互联网时代的新金融模式。 微信是当前极为流行的即时通信软件。腾讯今日公布2015年度截至3月31日业绩公告, 公告显示微信全球月活跃账户数达到5.49亿，比去年同期增长39%。商业银行在向移动互联网转型的过程中恰逢微信快速普及，微信银行成为银行服务客户的一种新方式。 二、微信银行的“前世今生” （一）基本概念阐述 “微信银行”并不等于银行的微信账号，它的含义比较广泛，指的是“微信用户 + 微信 + 银行 ”的三方互动 ， 甚至还包括商家和在线支付平台。 由于资金最终从银行方流出， 所以银行在其中扮演着关键角色[]。 相关概念阐释： “微理财”的内涵与“微信银行”并不相同，主要指的是投资者通过微信平台所实现的投资理财活动，目前微信公众平台所推出的理财产品主要是基金和银行理财产品，不排除以后理财产品范围的扩大。 “微信支付”是指通过微信账号绑定银行卡，在微信客户端即完成购物交易的新型互联网支付产品。 （二）微信银行的发展现状 1、微信银行的产生过程 2013年3月末，招商银行推出信用卡微信客服，这是银行借助移动互联渠道展开服务的创新之举。信用卡微信客服在推出之后引起了强烈反响，同年7月2日，招商银行宣布升级微信平台，推出全新概念的首家“微信银行”。“微信银行”的服务范围从单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台，实现对借记卡(一卡通)进行账户查询、转账汇款、理财产品、生活缴费等操作，信用卡账单查询、快速还款、账单分期、积分查询等业务。用户更可以在微信上享受招行网点查询及预约服务、办卡申请、贷款申请、手机充值、手机银行下载等多种服务。 2、微信银行的发展现状 笔者对7家中小银行及招商银行微信银行进行了试用和调研，如表1所示。总而言之，微信银行的发展现状如下： 一是基本上所有省级以上商业银行都已推出微信服务。 二是根据服务项目采取了不同的发展模式。一种是微信客服，主要提供与信用卡相关的服务;另一种是微信银行，提供包括信用卡、借记卡、理财产品等在内的一系列服务。目前，绝大多数银行采取的是微信银行模式，主要面向个人办理零售金融业务，尤其以信用卡业务、借记卡业务、理财产品销售为主。 三是微信银行目前能够提供的服务比较简单：首先是信息查询，如信用卡账单、积分及优惠信息查询，借记卡余额查询，网点信息查询等;其次是办理部分标准化业务，如账单分期、转账支付、网点预约、生活缴费等;最后是提供业务办理渠道，如申请信用卡、申请贷款、购买理财产品等。 表1 微信银行试用情况 银行名称 回复情况 功能板块 业务范围 其他微服务 备注 文字 图片 招商银行 有 有 “我”、“发现”、“无卡取款” 账务变动通知、查询类、卡办理、贷款办理、外汇业务；理财服务、优惠信息；无卡取款；其他业务推送 信用卡中心、网上企业银行、小招那点事儿、差旅管理、商户服务平台企业财富管理、资产管理 与手机银行、信用卡掌上生活无缝对接 兴业银行 有 有 “私人定制”、“投资理财”、“生活服务” 理财账户信息查询、信用卡账单、借记卡业务；各类理财业务办理；手机充值、手机银行下载 信用卡中心、理财中心、寰宇人生俱乐部、私人银行 欢迎界面简洁，明确7*24小时；界面友好性待提高； 平安银行 有 有 “借记卡”、“信用卡”、“更多服务” 借记卡业务、信用卡中心推送、理财等信息推送 信用卡中心、贷贷平安