P2P行业介绍详解.pptVIP

中国特色的P2P线下模式： 如何突破瓶颈 时间不匹配 金额不匹配 线下模式的三个难题 放款 债权转让 债权转让 P2P的定义和历史 P2P行业中国现状 P2P业务流程 资金出借及回收方式 法规风险 一 二 三 四 五 模式一：有担保线上模式 模式二：无担保线上模式 P2P线上模式 拍拍贷 人人贷 线上P2P模式案例分析 信用咨询 借款需求展示 协议制定 还款管理 推荐优质借款人 协议制定 收款管理 商帐催收 P2P线下债权转让模式 《民法通则》：民间借贷是一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。 我国《合同法》第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。” 根据《合同法》规定：第八十八条 当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。《合同法》第八十条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 法律基础 申请人年龄在22-60周岁间，在申请城市有稳定住所； 基本条件 拥有稳定工作或者自营时间超过6个月， 并且收入稳定连续； 工作要求 资金用途正向合理，信用记录良好；收入能够以恒昌规定的方式体现出来，无法院强制执行记录（人法网查询）。 其他要求 借款人基本要求 身份证明 收入证明 信用报告 工作证明 真实 有效 住址证明 房产证明 其他证明 借款人的申请资料 个人信用报告 记录着借款人与银行各类信用交易情况，如信用卡、贷款等。可以了解借款人的信用记录及还款习惯等信息。 工作收入情况 通过借款人的现工作单位所处行业，所在职位等，结合工作年限，收入状况等，衡量借款人的还款能力。 家庭状况稳定性 了解借款人的家庭组成情况，包括婚姻、子女状况等，以及家庭固定资产情况评估借款人生活方面的稳定性。 其他方面 通过一些对借款人侧面的调查，了解借款人借款的用途真实性，以及收入来源的稳定性和真实性。 审核的关注点 “利息”部分依据每个借款人的信用资质不用而异。 目前通过恒昌平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍，远远低于相关法规所提出的“最高不超过银行同类贷款利率的四倍”； “服务费用”的部分是恒昌平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。 借款人的借款成本 借款人的借款成本包含“利息”和“服务费用”两部分。 “利息”是基于借贷双方个人之间的关系； “服务费用”是基于服务提供方（平台企业）和服务接受方（个人客户）之间的关系。 借款人的借款成本承受能力经过恒昌平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。 关于借款成本 Need:需 Authority: 权 Money：钱 M A N 出借人特征 P2P的定义和历史 P2P行业中国现状 P2P业务流程 资金出借及回收方式 法规风险 一 二 三 四 五 恒昌宝 月利通 固定期限类 将按月收到的借款人偿还的本息进行新一次的出借，持续获得收益。 按月收到的借款人偿还的利息，本金进行新一次出借，持续获得收益。 资金出借时间固定（3-24个月），实现短期理财，年化收益8%-14%。 固定期限类与非固定期限类 分类 模式名称 期限 收益水平 资金回收时间 绩效折算系数 固定期限类 单季盈 3个月 预期年化收益8% 到期后1-3个工作日到账 （不需要客户提交任何申请） 0.4 双季丰 6个月 预期年化收益10% 0.6 年年红 12个月 预期年化收益11% 1 定利宝A 18个月 预期年化收益13% 到期后两周内到账 （不需要客户提交任何申请） 1.3 定利宝B 24个月 预期年化收益14% 1.6 非期限类 恒昌宝 封闭期1年 预期年化收益12%以上 封闭期满后客户可申请： ①.非紧急转让。90天内找到合适出借人。 ②.紧急转让。按照赎回时间长短收取服 务费（最高2%）。 1 月利通 封闭期1年 每月预期收益1%左右 1 资金出借及回收方式 陈先生准备150万元打算买一套房子，原来计划一次性付清房款，经恒昌理财经理介绍了“月利通”理财模式后，选择了商业贷款模式，贷款14年。陈先生首付50万元，将余下的100万元投资了“月利通”，其预期收益每月可达1%以上，每个月平均收回约1万元利息，不但轻松偿还“月供”9,464.45元（14年），每个月还有盈余资金。14年后，陈先生不仅能结清房贷，还将获得100万元的额外收益。 月份 应支付月供(元) 月利通收益(元) 盈余金额(元