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XX农商行创新金融产品以及相关资料介绍 一、业务指南 （一）申贷主要流程 1、贷款的申请。借款人需要携带相关资料向我行相关支行客户经理提出贷款申请。申请资料一般包括：身份证明（身份证、户口本、结婚证），收入证明（银行指定的格式），资信证明（学历证明、房产证等）等等。 2、信用等级评估。客户经理对借款人的信用等级进行评估。 3、贷款调查。客户经理会在规定时间内对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。 4、贷款审批。按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。 5、签订合同。与借款人签订借款合同。 6、贷款发放。按借款合同规定按期发放贷款。 7、贷后检查。客户经理对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。 8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向我行提出贷款展期申请，是否展期由我行决定。 （二）贷款人需要提供的资料清单 个人贷款： 1、贷款用途证明材料（如装修合同等） 2、借款人及配偶身份证复印件 3、结婚证、户口簿复印件 4、个人征信查询授权书及评估报告 5、家庭财产承担连带清偿承诺书 6、工资收入证明、个人账户流水（打印3-6个月的，能大体反映该户家庭收入） 7、申请人资产证明（房产证或购房合同、动产权属证明、对外出资证明、存款证明等） 8、能够反映其家庭收入的其他材料（对外投资分红、租金收入等） 9、如贷款方式为抵押： 抵质押物权属证明 抵押物权属人二套房证明或第三人出具的居住承诺 承租户承诺（如抵押物为门面房，且已出租给他人经营使用） 10、如贷款方式为自然人保证： 担保人及配偶身份证复印件 担保人及配偶结婚证或户口簿复印件 担保人夫妻个人征信报告 担保人经营情况证明材料（如担保人从事经营的，需提供营业执照等材料） 工资收入证明、个人账户流水（打印3-6个月的，能大体反映该户经营收入） 能够反映其经营活动、收入的其他材料（缴税凭证、水电费凭证、对外投资分红、租金收入等） 企业贷款 1、营业执照正、副本(最新) 2、机构代码证正本、副本（最新） 3、税务登记证正副本（最新） 4、开户许可证 5、公司章程 6、验资报告 7、审计报告 （近2期） 8、贷款卡(需年审) 9、资信等级证书 10、近期水电气费发票 11、近期税票 12、购销合同(近期) 13、法人身份证明、法人身份证 14、授权委托书 15、被授权人身份证 16、申请报告 17、企业简介及发展概况 18、董事会或股东会决议（用信提供） 19、近三年、申请日期前三个月的财务报表及科目明细 20、征信查询授权书（企业、个人） 21、抵押物复印件 三、主要产品 1、阳光信贷 产品介绍：“阳光信贷”是指XX农村商业银行将农户贷款、个体工商户贷款、小微企业等贷款信息调查、授信、贷款定价、贷款操作流程和公开承诺服务以及“优秀信用户”评选等全过程置于社会公众和XX农村商业银行内部的有效监督之下，实行“阳光”操作的一种信贷新模式。 贷款对象：获得我行预授信的农户、个体工商户以及小微企业均可申请。 贷款条件：申请我行阳光信贷的客户需满足收入来源较为稳定、信用记录良好、生产经营正常、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，另外小微企业需符合工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业〔2011〕300号文）。 贷款担保：阳光信贷担保方式灵活，可采用信用发放、联保、个体工商户和固定收入人员担保以及抵押、质押等方式发放。 2、农业龙头企业供应链融资 产品介绍：以优质核心企业为依托，通过与核心企业紧密合作，拓展上下游产业链及供应链融资业务，将核心企业的信用向上下游延伸，积极助推小微企业、个体工商户以及农户经营发展。上游客户可借用核心企业商票专项授信额度获得商票贴现融资；下游紧密型经销商、农户可借用核心企业信用保证获得贷款支持。 贷款对象：与我行认可并合作农业农头企业的上下游小微企业、个体工商户以及农户。 贷款条件：经营正常、信用记录良好、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，另外小微企业需符合工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业〔2011〕300号文）。 贷款担保：相关农业龙头企业提供担保。 3、小微通 产品介绍：借助市政府、市人行搭建的小微企业融资平台，对符合信贷条件、年销售额在5000万元以下的小微企业发放的简便、快捷的500万以下流动资金贷款。其特点是一次授信，随用随贷，手续简便，周转使用。 贷款对象：小微企业 贷款条件：生产经营正常、信用记录良好、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，按工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业〔2011〕