财富传承篇概要.ppt

财富传承 用于财富传承，保险资产是最安全的配置。 《保险法》第二十三条、三十四条为此做出了明确规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利；按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。 另据新《婚姻法》的第十九条规定，婚前财产归各自所有，但无论是房产还是车子，在婚后都可以通过加名或变现成为夫妻共同财产，而保险则不能。以上法律规定说明，保单利益永远都只是受益人（子女）的专属财产，保证了受益人（子女）的家庭地位和生活品质。 风险管理账户 其他资产 特殊风险发生 法定继承 指定受益 1、顺序 2、比例 3、人数 待分配资产 风险管理专户不可替代的账户价值——合理流动 以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。 5年、10年、15年…… 账户建立期 现金流稳定期 （合约第三方） 20年、30年……………终身 养老、子女教育、财富传承 风险管理专户不可替代的账户价值——合理流动 客户急需要现金（包括资产被冻结或被强制拍卖时），无需指明用途，可以最简洁手续（不超过五个工作日