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国际业务基础知识培训 国际结算部 仲敏 2013年9月 目 录 外汇业务基本政策 外汇管理政策基本要求 境内禁止外币现钞流通（除另有规定外）不得以外币计价结算 外汇业务两大类，经常资本要分对。经常项目可自由兑换，资本项目仍然实行外汇管制。 对跨境收支实行国际收支申报制度 经常项目四大类 一、 货物：主要是货物流和资金流的匹配 货物贸易实行进出口收付汇总量核查制度 二、服务：包含内容繁多复杂，运输、旅游、无形资产、金融保险、承包工程、因公出国等外汇管理 三、经常转移：捐赠、个人遗产继承等 四、收益：股息、红利、利润、职工报酬等 资本项目四大类 一、直接投资：外资投进来成立“三资企业”，中国企业“走出去”对外投资成立经济实体。 二、证券投资：包括QFII和QDII，日常业务主要为境内机构境外上市募集股票资金回流、B股等。 三、资本转移：房地产交易、个人移民 四、衍生品及贷款：包括内债（自营外汇贷款）和外债（境内机构从境外借入资金） 概述 特殊的账户（与OSA账户区别） 我行可办理的外汇账户币种 （9种）： 美元USD、港币HKD、欧元EUR、日元JPY 英镑GBP、澳大利亚元AUD、新加坡元SGD、加拿大元CAD、瑞士法郎CHF 国际业务基础知识 外汇存款与贷款 外汇资金（即远期结售汇、外汇买卖、调期等） 国际结算及贸易融资（汇款、托收、信用证） 外汇担保（保函和备用信用证） 外币存贷款的定价 外币小额存款利率为国家规定； 外币大额存款（300万美元以上）、外币贷款利率由各家银行自主确定，以LIBOR为基础； LIBOR(London interbank offering rate)全称为伦敦银行同业拆放利率，是伦敦６家主要银行相互之间报出的拆放利率的算术平均数。这６家银行是从伦敦市场上业务最大的３０多家主要银行中选出。 外币存贷款利率 LIBOR代表着欧洲货币市场上的平均利率水平，该利率被广泛用作国际市场上美元、英镑、欧元等币种的基准利率。 期限包括：隔夜、7天、1个月、3个月至12个月。 贷款利率= LIBOR+若干基本点 ↑╋ LIBOR = 基础（基准利率） ↓━ 存款利率= LIBOR -若干基本点 外币利率的基本点 在利率标价上，一个基本点等于0.01%，10个基点就是0.1%。 例如：当谈到年初以来美联储连续三次降息共达150个基点，是指其利率水平共下降1.5%，由2%下降到0.5%。 所以如果报外币融资价格，3个月LIBOR+400点的意思是LIBOR为0.4530%+4.0%=4.4530% 国际业务基础知识 外汇清算与结算 清算：银行间债权、债务的清偿 结算：银行与客户间债权、债务的清偿 SWIFT系统介绍 环球银行同业金融电讯协会的简称 国际银行间的通讯手段 以低廉价格为会员提供安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯服务 银行识别代码：银行代码+国家代码+方位代码+分行代码BKNBCN2NBEI 关于SWIFT标准报文 1XX：客户汇款与支票（103、110、199） 2XX：银行头寸调拨（202、299） 3XX：外汇买卖和存放款（300、320）不加押 4XX：托收 （400、412、430、456） 5XX: 证券 6XX: 贵金属和辛迪加 7XX：跟单信用证和保函（700、707、760、767） 8XX：旅行支票 9XX：银行账务（900、910、940、950）不加押 应注意的问题 了解客户背景，以及交易背景，是确保资金安全防止洗钱，控制被制裁交易的重要保证 由于国际组织和美国政府反洗钱、反恐怖、反核扩散的需要，一些国家、组织和个人受到制裁，凡被列入制裁名单的国家、组织和个人，我国均不能与其发生资金的收付，因此我行严格禁止款项汇往被制裁国家、组织和个人 账户行与清算中心 账户行：我行在境外开立的用于资金划拨的外币账户的代理行，按照国际清算惯例，全球银行间的资金收付必须通过该币种账户行进行 美元：纽约 日元：东京 英镑：伦敦 欧元：任意欧元区国家，一般在法兰克福 港币、香港地区美元、欧元：香港 现钞与现汇 现钞与现汇：外汇存款按其存在的形式分为现钞户和现汇户。 以外国现金钞票的形式存入银行开立的账户就是外汇现钞户，包括用外币现钞存入或从现钞户转入；而通过外币支付凭证（如汇款）或外币有价证券（如汇票）等形式开立的外汇账户就是外汇现汇户。 现钞户与现汇户之间不能随便转换。 结售汇牌价 中间价 ( middle rate ) 买入现汇价 ( buying rate ) 卖出价 ( selling rate ) 买入现钞价 结售汇业务中的“点”：末位数字变动1，为变动1个点。例如：8月30日美元