金融理论题详解.docVIP

------- ??? 材料1、1959年，美国经济学家贝恩在《产业组织》中提出：“如果存着着集中的市场结构，企业就能够成功地限制产出，把价格提高到正常的收益以上的水平。” 材料2、行业的市场集中并非是一个偶然事件，主要原因在于某些企业首先具有较高的效率，从而能够占有较多的市场份额。而市场变得更为集中也正是源于这个原因。市场份额和盈利性之间存在着一定的正相关性，但市场集中度和盈利之间的关系却并不显著。 材料3、从上个世纪80年代开始，世界范围内发起了一场放松金融监管的浪潮，银行业务的范围进一步扩大，金融企业之间的收购与兼并重组活动也日益活跃。在美国则出现了银行数量急剧下降，金融资产也出现了集中化的趋势。? 要求：根据以上材料和教材相关内容回答下列问题： 1、什么是银行业的市场结构？如何看待我国银行业的市场结构特点？ 2、衡量银行业的市场集中度的指标有哪些？ 3、试分析关于银行市场结构和竞争的两个理论（SCP模型和ES模型）的区别与联系。 什么是银行业的市场结构？如何看待我国银行业的市场结构特点？ 答：1、市场结构是指产业内企业的市场联系特征，即构成产业市场的银行服务提供者（银行）之间、客户之间以及服务提供者和客户之间，特别是服务提供者（银行）之间关系的地位和特征。在产业组织理论中，主要用市场集中度、产品差别、进入壁垒三个指标来说明产业的市场结构关系。 2、我国银行业市场结构存在以下几个特点：市场份额趋于分散；市场集中度偏高；进入退出壁垒偏高；产品差异化程度不足等。 　　针对我国银行业市场结构存在的问题，我们可以采取一系列相关措施来完善银行业市场结构，加快银行业的发展。 　　第一,强化国有商业银行的改革； 　　第二,鼓励中小银行的发展； 　　第三,营造良好的外部竞争环境； 　　第四,打破行政性垄断的市场结构,推进有效的竞争； 　　第五,降低政策性壁垒，营造多元竞争主体； 　　第六,放宽严格的金融管制，推进利率市场化进程 衡量银行业的市场集中度的指标有哪些？ 答：　产业集中度是衡量某一市场(或产业)内厂商之间市场份额分布的一个指标，反映了产量或市场份额向产业核心厂商集中的程度，一般是产业中少数几个最大厂商(排名前四位、前五位或前八位)所占有的产量比例或市场份额。常见的指标包括集中度系数?、赫芬达尔一赫希曼指数(IＨＨ)、洛伦茨曲线(Lorenz ?Curve)和基尼系数(Gini Coefficient)等。 H指数即赫芬达尔一赫希曼指数 2000-2005 我国银行业市场集中度H 指数 H 指数 2000 2001 2002 2003 2004 2005 年均 资产 0.1992 0.1902 0.1812 0.1711 0.1650 0.1612 0.1780 存款 0.2023 0.1911 0.1821 0.1724 0.1662 0.1622 0.1794 贷款 0.2059 0.1972 0.1866 0.1728 0.1685 0.1529 0.1807 利润 0.2042 0.1709 0.1662 0.2800 0.3613 0.2280 0.2351 试分析关于银行市场结构和竞争的两个理论（SCP模型和ES模型）的区别与联系。 答：　市场结构是指产业内企业的市场联系特征，即构成产业市场的银行服务提供者（银行）之间、客户之间以及服务提供者和客户之间，特别是服务提供者（银行）之间关系的地位和特征。在产业组织理论中，主要用市场集中度、产品差别、进入壁垒三个指标来说明产业的市场结构关系。 　　1.市场集中度 　　集中度是市场结构中反映市场垄断和竞争程度最基本的指标，衡量市场集中度最基本的指标有绝对集中度和相对集中度。 　　2.产品差别 　　商业银行业的产品差异与其他产业相比较有两个特点：一是商业银行的产品是指商业银行办理的各种金融业务，主要包括各类存款、各类贷款及其他各类中间业务，由于这些产品的实质是银行的服务，所以商业银行业的产品差异主要不是体现在产品本身的质量、外观和花样等方面，而是表现在服务的便捷程度以及能否针对不同的客户量身定做其需要的金融产品；二是衡量产品差异程度的指标—产品需求交叉弹性在商业银行业是非常难以计算的。1985年我国金融体制改革取消了对商业银行业务范围的限制以后，商业银行的产品差异出现了两种不同的发展状况和趋势：一种状况是各商业银行的产品种类趋于同一，商业银行业整体产品差异程度呈现下降的趋势；另一种状况是不同银行的相同产品日益具有各自不同的特点，而且银行在广告、促销、分支机构设置和新技术运用等方面的差异也日渐扩大，产品差异程度呈现不断上升的趋势。 　　对于我国的银行业来说，差异化程度明显不足，主要表现在以下两个方面：一是业务差异化程度比较低。大部分商业银行的市场定位和客户