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利率市场化对村镇银行的 影响和对策 利率市场化 是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。 一、利率改革是金融改革的必由之路 二、利率市场化对村镇银行的影响 （一） 利差收入空间变窄，传统的发展模式难以维持 （二）保险制度的实行，会因保费的支付加重财务负担 （三）有利于发挥自身特色优势，不断提升自身管理水平 三、村镇银行应采取的对策 （一）面向“三农”定服务战略 （二）坚持“草根”造特色产品 （三）秉承“普惠”走双赢之路 一、实行差异化政策 一、实行差异化政策 二、放宽村镇银行网点建设政策 三、适度降低银行业税收负担 四、充分借助发起行优势化解风险，资源共享 四、充分借助发起行优势化解风险，资源共享 五、健康成熟的企业文化 我国利率市场化改革的进程 我国利率市场化改革的进程 我国利率市场化改革的进程 小飞守角制作 目录 利率市场化的定义 利率市场化对村镇银行的影响和对策 村镇银行应对利率市场化的对策和建议 一、利率改革是金融改革的必由之路 二、利率市场化对村镇银行的影响 三、村镇银行应采取的对策 一、实行差异化政策 二、 放宽村镇银行网点建设政策 三、适度降低银行业税收负担 四、充分借助发起行优势化解风险，资源共享 五、健康成熟的企业文化 利率市场化的定义 利率市场化对村镇银行的影响和对策 2014年11月19日，在北京刚刚闭幕的国务院常务会议上，李克强总理安排部署了十项举措中第九条明确提出加快利率市场化改革，再次释放了强烈的改革信号体现了利率市场化改革的重要性和迫切性。11月22日中国人民银行下调人民币存贷款利率，扩大利率浮动区间。利率市场化将会成为今后金融改革的一项重要工作。 1993 年，中国共产党的十四大《关于金融体制改革的 决定》提出加快金融改革，逐步推进利率改革。经过多年的接连推出利率市场化改革举措,利率市场化已经成为举“市”瞩目的焦点。利率的调整不仅是对银行业机构经营能力、盈利水平的挑战,也将从多个方面掀起巨大变革,在某种程度上可以说是对社会、经济的一次重新洗牌。 利率市场化对村镇银行的影响和对策 截至 2014年9月末，我国组建的村镇银行共有1100 多家，覆盖全国31个省份。随着我国利率市场化的稳步推进，对于设立时间本来就较短、实力不足、人才缺乏的村镇银行来说，将是巨大的挑战和冲击。 利率市场化对村镇银行的影响和对策 （一） 利差收入空间变窄，传统的发展模式难以维持。 （二）保险制度的实行，会因保费的支付加重财务负担。 （三）有利于发挥自身特色优势，不断提升自身管理水平。 当前村镇银行由于是新生事物，村镇银行在实际发展过程中不可避免地存在很多问题。比如自身发展与服务“三农”的矛盾问题，社会公信力差的问题，农村金融环境落后，盈利率低，工作开展困难、城乡经济发展严重失衡以及资金使用不合理等从各方面抑制了村镇银行的发展。村镇银行主要业务是存款和贷款，中间业务较少，利润主要来源存贷款的利差。2014年随着国家经济下行，各项投资、消费增速较往年将有所减缓，在信贷总需求不足的情况下，贷款利率的放开，将加剧银行间的竞争，导致贷款市场利率降低，加上村镇银行吸收的存款，大多是实行一年存款利率上浮到顶，吸储成本的提高，必然导致村镇银行存贷利差收入空间变窄。这种以存贷款利差为主要盈利来源的传统发展模式将受到冲击，难以维持，村镇银行的经营风险有所增加。 利率市场化对村镇银行的影响和对策 随着国家对存贷款利率市场化后，2014年央行工作年会指出，存款保险制度各项准备工作基本就绪，今年将全面深化金融改革，努力在金融重点领域和关键环节改革实现新的突破。作为我国当前金融改革的重要环节，备受关注的存款保险制度已是“箭在弦上”，“存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提。2014年11月30日中国国务院法制办宣布推出存款保险制度，内容规定一旦银行破产,存款保险将对50万元以下个人存款进行赔付。这样未来政府不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。限额赔付会触动存款人的安全理念，存款营销会更加困难，波动会加大稳定性变差，必然会出现存款搬家，如应对不当甚至可能引发支付风险。实施存款保险制度，银