个人理财整理版要点分析.docVIP

第一章：个人理财业务1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段：?? 1．个人理财业务的萌芽阶段? 第一个阶段：20世纪30年代到60年代? 这是个人理财业务出现与初步发展的时期。最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。一直到20世纪60年代，理财业务仍主要局限于简单的委托代理活动，商业银行主要是提供咨询顾问?服务，其内容主要是代理客户进行投资收益分析、筹划资金安排和代办有关手续等。?? 2．个人理财业务的形成与发展时期? 第二个阶段：20世纪60年代到80年代? 这个时期银行资产负债管理理论渐趋成熟并成为银行经营管理的主要理论依据，商业银行开始认识到为客户提供多元化服务的可能性和重要性。金融机构为了提高客户的忠诚度，满足客户的实际需求，提升自身的竞争能力，普遍实行以客户为中心的经营策略。通过对客户自身特点的分析，对客户的需求进行全面的了解，以满足客户需求防范风险为前提，为客户提供个性化的金融产品和金融服务。同时，银行内部也进行相关部门的职能调整，使之能够最便捷、最优化地服务于