生涯規劃與理財規劃四環節.pptVIP

生涯理財規劃四環節 壹、家庭生命週期與理財規劃 貳、生涯規劃 參、理財目標優先順序 壹、家庭生命週期與理財規劃 一、家庭生命週期 從夫妻結婚生子形成家庭，到子女成長大學畢業，到子女成熟獨立就業或發展事業，到夫妻退休衰老以終，形成一個很明顯家庭的生命週期(family life cycle)， 此一週期分為形成期、成長期、成熟期與衰老期，共四個階段。 二、每一階段之特色及理財重點： 第一階段形成期：又稱 「築巢期」 1.意義：從結婚到最小的孩子出生止。 2.特徵：家庭成員數隨著子女出生而增加。 3.收支情形：收入以雙薪家庭為主，需追求較高收入成長率，支出隨著家成員增加而上升，儲蓄則因而下降。 4.資產負債：可累積的資產有限，但因年輕故投資上可承受較高的風險，若購屋則必須背負高額房貸，淨值很難增加。 5.理財規劃：配置在風險性高者比例可以較高，如70%。可善用信用卡或小額信貸，隨家庭成員增加而提高壽險保額。 第二階段成長期：滿巢期 1.意義：從最小孩子出生到所有孩子完成學業止，像小鳥家族都住在同一巢裡一樣，故又稱「滿巢期」。 2.特徵：家庭成員數固定不再增加。 3.收支情形：收入隨著夫妻年資增加而增加，支出隨著家成員數固定而趨穩定，儲蓄則因而增加。 4.資產負債：可累積資產逐漸增加，必須開始控制投資風險，若有房貸應開始償還以減少負債，並逐年累積投資淨值。 5.