第一讲风险管理概述.ppt

第一讲　风险管理 第二讲　风险管理与保险 夏益国 xyg8888163@本讲主要内容 一、风险及相关概念 二、风险类别 三、风险管理 四、风险管理与保险的关系 五、可保风险 六、保险要素与特征 七、保险的功能和作用 一、风险及相关概念 （一）何为风险（ risk）？ 风险的基本含义是损失的不确定性。但不同的学科对风险的理解有所不同‥‥‥ 一、风险及相关概念 对风险的常见的理解有： 1 、“天有不测之风云，人有旦夕之祸患” 2、“人算不如天算” 3、“股市有风险，入市须谨慎” 一、风险及相关概念 对风险的概念定义： 风险是损失的可能性。 风险是一种无法预测的，其实际后果可能不同于预期后果。 风险是预期收益的变化。 风险是一切危险的综合体。 一、风险及相关概念 （二）风险特征 客观性和永恒性 损害性 不确定性和可测性 偶然性和必然性 发展性 一、风险及相关概念 （三）风险因素、风险事故和损失 1．风险因素(Hazard) 风险因素指引起和增加损失发生机会的条件。 一、风险及相关概念 各种风险因素 物质风险因素(飓风、地震、结冰的路面) 道德风险因素 心理风险因素 法律风险因素 一、风险及相关概念 2、风险事故(Peril) 风险事故是指造成损失的事件。例如失窃、地震、飓风、火灾、车祸和疾病等。 风险事故是损失的媒介 一、风险及相关概念 3．风险损失(Loss) 风险损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少或消失，有时也指精神上的损害。 一、风险及相关概念 损失可分为直接损失和间接损失 直接损失是指事故造成的有形的损失 间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失。如额外费用、利润损失、责任损失和声誉损失等。 二、风险的分类 二、风险的分类 从不同的角度，运用不同的分类方法，可以对风险进行不同的分类 （一）按损失产生的原因分类，可将风险分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险和法律风险 二、风险的分类 （二）按风险损害对象损失形态分类，可将风险分为财产及责任风险风险、人身风险。 二、风险的分类 （三）按风险事故的后果分类，可将风险分为投机风险和纯粹风险 （四）按风险产生的环境分类：可分为静态风险和动态风险 三、风险分类 （五）按风险影响的范围不同，风险可分为基本风险和特定风险 基本风险：是指其损害波及整个经济领域或某个特定领域的大多数人的风险。 如通货膨胀风险、战争风险、核泄漏风险、金融危机风险、地震风险、恐怖袭击风险等均属于基本风险。 三、风险分类 特定风险是指影响特定个体而非整个社会的风险。 例如盗窃、火灾、车祸、诊断失误等都属于特定风险。 二、风险的分类 特定风险和基本风险的界限：对某些风险来说，会因时代背景和人们观念的改变而有所不同。如失业，过去被认为是特定风险，而现在认为是基本风险。 一般认为基本风险应由政府承担；特定风险由个人或组织承担 认识个人和家庭面临的风险，六大风险需要注意： 过早死亡风险 健康风险（医疗费用风险） 长寿风险（退休后没有足够收入风险） 失业风险 财产损失风险 责任风险 风险成本：风险给个人和社会带来的额外经济和精神负担 更多的紧急备付金 很多人因为需要承担购买汽车带来的责任风险成本而改变。。。。。 无法提供一些商品或服务 医生因害怕产生医疗纠纷而让患者转诊。。。。。 精神负担：忧虑和恐惧 腐败成本： 三、风险管理 三、风险管理 （一）风险管理的起源和发展 风险管理 （ Risk Management ）起源于20世纪50年代的美国。当时美国一些大公司发生了重大损失使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性 三、风险管理 1953年8月12日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了5000万美元，成为美国历史上损失最为严重的15起重大火灾之一。这场大火与50年代其它一些偶发事件一起，推动了美国风险管理活动的兴起。 三、风险管理 随着经济、社会和技术的迅速发展，人类开始面临越来越多、越来越严重的风险。科学技术的进步在给人类带来巨大利益的同时，也给社会带来了前所未有的风险。 1979年3月美国三里岛核电站的爆炸事故 1984年12月3日美国联合碳化物公司在印度的一家农药厂发生了毒气泄漏事故 1986前苏联乌克兰切尔诺贝利核电站发生的核事故等一系列事件，大大推动了风险管理在世界范围内的发展 三、风险管理 同时，在美国的商学院里首先出现了一门涉及如何对企业的人员、财产、责任、财务资源等进行保护的新型管理学科，这就是风险管理 在美国保险管理学会的推动下，风险管理教育在美国风行起来，各大学的“保险学”改为“风险管理与保险” 三、风险管理 国家层面的危机管理：