中小企业金融业务风险提示中小业务授信审查审批培训南京分行.分析.ppt

为什么要开展中小企业金融业务 相辅相成 其一，是顺应社会发展、履行社会责任的需要 其二，是在金融脱媒趋势下践行科学发展观、实现我行自身科学发展的需要 其三，是在利率市场化条件下，实现结构转型，深化发展的内在需要 客户经理的业务拓展，离不开内部的考核评价机制 和内部已经形成的的运作惯例，当好客户、大客户资 源已经被瓜分之后，新的客户经理做什么客户？ ——数量众多，不断发展壮大的中小企业客户群是新 从业客户经理甚至是新建支行、团队的现实市场。 中小企业的特点 2011年中小企业业务发展思路 1、继续加强平台渠道建设和客户批量开发，做好中小客户储备，有助于强化风险缓释、培育成长客户。 关注中小企业的信息 内网中小企业： /C1/C12/中小客户 /default.aspx 外网中小企业： /docpage/c436/20060 2/0223_436_135 讨论题 1、支行在开展中小企业业务中碰到了哪些具体问题？ 2、谈谈对中小企业业务经营的建议和对分行的要求。 中小企业金融业务发展情况交流（龙江支行） 分行中小企业业务经营中心 2011年7月 了解中小企业和中小企业金融业务 了解我行中小企业业务策略和现状 一起考虑如何做中小企业业务 了解中小企业业务产品和思路 目标3 目标1 目标4 目标2 目 录 第三部分 中小企业金融业务经营策略 第一部分 什么是中小企业 第二部分 什么是中小企业金融业务 第一部分 什么是中小企业 单户授信总额在500万 （含）以下、且资产总 额1000万（含）以下或 年销售额3000万（含） 以下的企业以及个体经 营户 以工业类为例，指销售收 入3千万元以下或资产总额 4千万元以下的企业 小企业 以工业类为例，指销售收入8000万元以下或资产总额1亿元以下的企业 以工业类为例，指销售收入3亿元以下或资产总额4亿元以下的企业 以工业类为例，指销售收入3亿元以下或资产总额4亿元以下的企业 中小企业 《上海浦东发展银行中小企业金融业务发展纲要》 （浦银发〔2005〕355号）定义的中小企业 中国银监会关于印发 《银行开展小企业授信 工作指导意见》（银监 发〔2007〕53号） 国家经济贸易委员会、国 家发展计划委员会、财政 部、国家统计局联合发文 《关于印发中小企业标准 暂行规定的通知》（国经 贸中小企［2003］143号） 定义文件 我行口径（即中小企业业务经营中心经营范围） 银监会口径 四部委口径 （即人民银行口径） 中小企业在我国经济增长中发挥越来越重要的作用 目前中国中小企业总数已占全国企业总数的99%以上，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，在繁荣经济、推动创新、扩大出口、增加就业等方面发挥了重要作用。占全国企业总数99%的中小企业，提供了全国80%的城镇就业岗位，上缴的税收约为国家税收总额的50%。目前，中国65%的发明专利、75%以上的企业技术创新、80%以上的新产品开发，都是由中小企业完成的，以中小企业为代表的非公有制经济在中国经济社会发展中的 地位和作用不断增强。（工信部网站消息） 中小企业的特点 发展的过程性； 区域差异大； 信息不对称； 管理不规范； 在适合生存的地方发展，大部分发展前景不明朗； 经受和抵御风险的力量不足。 第二部分 什么是中小企业金融业务 中小企业金融业务 满足中小企业在发展过程中所需要的所有的金融需求； ? 验资以及相关咨询服务； ? 开户结算； ? 融资及融资顾问服务； ? 财务顾问服务； ? 咨询证明; ? 直接融资中的配套金融服务 中小企业金融业务的特点 有所为,有所不为、做批量业务锁定风险和成本、高风险高收益、以客户培育为目的平衡社会责任和市场利益 ? 有选择的介入； ? 把风险控制在可容忍的范围内； ? 做批量业务，全过程风险管控，控制坏账概率； ? 做全面业务，求综合效益； ? 求长期稳定客户群建设，做中小企业全过程的合作银行 政府扶持中小企业的要求 监管部门政策要求 利率市场化条件下 银行业务的选择 金融脱媒趋势下 我行内在发展需求 监管部门政策要求 做好中小企业金融服务“六项机制” ? 利率的风险定价机制； ? 独立核算机制； ? 高效的贷款审批机制； ? 激励约束机制； ? 专业化的人员培训机制 ? 违约信息通报机制 中小企业金融服务“四单管理” ?单列信贷计划； ?单独配置人力资源与财务资源； ?单独客户认定与信贷评审； ?单独会计核算 我行内在发展要求 银行渐渐失去其融资主导地位，利差收入减少，依