理财规划书解析.ppt

风险态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户 得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 8 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 8 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 　 　 　 　 　 58 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关 系数 承受能力 71 货币 0.00% 4.00% 2.00% 0.5 承受态度 58 债券 40.00% 6.00% 7.00% 0.2 最高报酬率 24.52% 股票 60.00% 10.00% 20.00% 0.1 最低报酬率 -7.72% 投资组合 100.00% 8.40% 12.59% 　 风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分 低态度 0-19分 货币 70% 50% 40% 20% 0% 债券 20% 40% 40% 50% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 50% 预期报酬率 5.00% 5.40% 6.00% 6.80% 8.00% 标准差 3.40% 4.28% 5.64% 7.66% 11.24% 中低态度 20-39分 货币 50% 40% 20% 0% 0% 债券 40% 40% 50% 50% 40% 股票 10% 20% 30% 50% 60% 预期报酬率 5.40% 6.00% 6.80% 8.00% 8.40% 标准差 4.28% 5.64% 7.66% 11.24% 12.86% 中态度 40-59分 货币 40% 20% 0% 0% 0% 债券 40% 50% 50% 40% 30% 股票 20% 30% 50% 60% 70% 预期报酬率 6.00% 6.80% 8.00% 8.40% 8.80% 标准差 5.64% 7.66% 11.24% 12.86% 14.57% 中高态度 60-79分 货币 20% 0% 0% 0% 0% 债券 30% 50% 40% 30% 20% 股票 50% 50% 60% 70% 80% 预期报酬率 7.60% 8.00% 8.40% 8.80% 9.20% 标准差 10.71% 11.24% 12.86% 14.57% 16.34% 高态度 80-100分 货币 0% 0% 0% 0% 0% 债券 50% 40% 30% 20% 10% 股票 50% 60% 70% 80% 90% 预期报酬率 8.00% 8.40% 8.80% 9.20% 9.60% 标准差 11.24% 12.86% 14.57% 16.34% 18.15% 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数 承受能力 71 货币 0.00% 4.00% 2.00% 0.5 承受态度 58 债券 40.00% 6.00% 7.00% 0.2 最高报酬率 24.52% 股票 60.00% 10.00% 20.00% 0.1 最低报酬率 -7.72% 投资组合 100.00% 8.40% 12.59% 　 风险属性分析： 根据王先生家庭整体情况分析，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和加大投资力度，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，适当提高投资收益，实现投资收益稳定增长。在实际投资中，可选择投资股票基金60%、债券型基金40%进行资产配置。 家庭理财目标 4 1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北京。王先生打算在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用，不足部分贷款。 2）小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。 3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。 4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。 理财目标顺序表 理财目标描述 重要 顺序 实现日期 预计状况描述（PV） 购房 1 2011/12/31 150万 教育金 2 62万 购车 3 30万 教育金 4 62万 购车 5 30万 养老金 6 1.5万 旅行计划 6 2万 购车 5 30万 家庭理财目标 4 假设目前这两套房都是刚开始还贷，1年后将20