商业银行—中国建设银行分析报告.ppt

中国建设银行股份有限公司总部设在北京，拥有近60 年的经营历史。本行于2005年10 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码0939），是首家实现公开发行上市的中国国有商业银行。于2007 年9 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。 2012 年末，本行市值为2,000 亿美元，居全球上市银行第二位。 本行在中国内地设有分支机构14,121 家，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市、悉尼及墨尔本设有分行，在台北、莫斯科设有代表处，拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际、建信信托、中德住房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人寿等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。 —所获荣誉（主要）： 英国《银行家》 -世界银行1000 强第6 位 -世界银行 1000 强最赚钱银行第 2 位 -亚太区银行品牌十强第1 位 美国《财富》 -世界500强77位 新加坡《亚洲银行家》 -中国最佳流动性风险管理银行 ——截止至2012.12.31 资产总额 139728.28亿元人民币 净利润 1936.02亿元人民币（每天净赚5.3亿元） 存款总额 113430.79亿元人民币（目前余额宝规模为5000亿。） 资本充足率 资本充足率为14.32% 核心资本充足率 核心资本充足率为11.32% 不良贷款比率 不良贷款比率为0.99% 存贷比 存贷比为66.23%75% 核心一级资本 核心一级资本率为10.66%（建行2013年半年度报告）5% 银监会于2012年公布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定核心一级资本充足率≥5%，2013年1月1日施行。 三、特色业务及经典案例 中国建设银行致力于追求企业价值最大化的经营目标，不断丰富产品和服务，利用完善的经营网络和先进科学技术为海内外客户提供优质服务。经过长期的发展，在信用卡业务、中长期信贷、住房金融、项目融资等产品和服务方面逐步形成了自己的特色和优势。 信用卡业务 中国建设银行龙卡： 龙卡是中国建设银行向社会推出的银行卡产品。从1990年5月发卡至今已有10年的发展历史。建行龙卡已具有较高的知名度和影响力，成为公众喜爱的银行卡品牌之一。目前已向社会推出的产品有：龙卡信用卡（金卡、普通卡）、龙卡借记卡（储蓄卡、转帐卡、专用卡）、IC卡等等，还与机关团体、企事业单位等联合发行了联名卡、认同卡，服务领域涉及到了商业、旅游服务、饮食娱乐、交通运输、邮电通信、医疗卫生、保险等社会经济的诸多方面。随着客户需求的不断变化，龙卡将会不断的有新产品问世，服务领域将向更深更高的层次延伸。 2012 年末，信用卡在册卡量4,032 万张，新增807 万张；消费交易额8,517.61 亿元，贷款余额1,779.36 亿元。 2012年，信用卡贷款新增同业第一。 住房金融 ——个人住房贷款业务 个人住房贷款业务 个人住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。 贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的70％。 贷款期限：最长为30年。 贷款利率：按照中国人民银行等有关规定执行。 特点：国内最早开办个人住房贷款业务、国内最大的个人贷款业务承办银行。 “个人住房贷款重点满足百姓购买自住房需求，余额、新增额均居同业第一”——建行行长张建国 经典案例——房易安与房e通 中长期信贷 建行早期承担基建业务，所以在制造业、交通运输等实体经济上具有优势。所以公司类贷款主要流向这些行业，也造成建行中长期信贷占公司类贷款很大份额。 3.业务覆盖全面，为客户提供全面的金融服务。基础设施、个人住房贷款继续领先同业。 4.海外发展战略成效显著，2012年末，海外机构总资产为5185.79亿元，实现净利润23.34亿元。 5.完善的风控体系，所有风险评估指标都符合银监会要求且无受罚记录。 6.信誉好，盈利能力强。 7.重视网上银行、网上业务的开展，于2012年6月28日 推出“善融商务”电子商务金融服务平台，该平 台为从事电子商务的企业和个人客户提供产品 信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、 融资贷款、资金托管、房屋交易等专业服务。 善融商务以资金流为核心，突出建行在支付结 算、信贷融资等金融服务方面的特色优势，是 在传统业务经营模式上的突破创新。 截至2012 年末，善融商务拥有超过百万会员，入驻 商户数目过万；企业商城累计成交35 亿元，商户融资 近10 亿元。 1.国有五大行中的“千年老二”。 2.规模庞大，机构数量与存贷款规模国内领先。 3.业务覆盖全面，为客户提供全面的金融服务。 4.海外发展战略成效显著，2012年末，海外机构总 资产为5185.79亿元，实现净