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2012年10月银行从业资格考试《个人理财》真题及详解[视频讲解] 一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分。下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1. 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（ ? ?）。 ?A． 国债，企业债券，股票 ?B． 企业债券，股票，国债 ?C． 股票，企业债券，国债 ?D． 股票，国债，企业债券 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 A 【解析】 国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，被称为“金边债券”，但是与债券和股票相比，收益率较低；由企业发行的企业债券，因其风险水平比国债高，预期收益率也就比国债高一些；股票具有高风险和高收益特征，一般情况下，股票的收益率高于同期的债券。 2. 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（ ? ?）。 ?A． 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 ?B． 根据不同种类企业个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 ?C． 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估 ?D． 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。 3. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ? ?）小时。 ?A． 25 ?B． 30 ?C． 15 ?D． 20 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 D 【解析】 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。 4. （ ? ?）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 ?A． 保险监管人 ?B． 保险代理人 ?C． 保险经纪人 ?D． 保险公司 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。 5. 下列选项中属于金融市场客体的是（ ? ?）。 ?A． 金融机构 ?B． 会计师事务所 ?C． 同业拆借 ?D． 居民个人 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 6. 根据《证券法》规定，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ? ?）。 ?A． 在自己实际控制的账户之间进行证券交易 ?B． 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 ?C． 与他人串通，以事先约定时间、价格和方式相互进行证券交易 ?D． 为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 D 【解析】 操纵市场的手段主要包括：①单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；③在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；④其他手段操纵证券市场。 7. 客户评估报告的审核人员应着重审查（ ? ?）的情况。 ?A． 客户的资产结构 ?B． 理财投资建议是否存在误导客户 ?C． 客户的风险偏好 ?D． 客户的收入水平 视频讲解?隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 个人理财业务人员对客户的评估报告应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。 8. 期货合约的特点包括（ ? ?）。　 （1）标准化合约　 （2）履约大部分通过对冲方式　 （3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保　 （4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额 ?A． （1）（3）（4） ?