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理财规划师基础知识复习重点 第一章 理财规划基础 第一节 理财规划概述 鉴定要点： 1.理财规划的目标及其具体内容 2.理财规划的原则 3.理财规划的内容与流程 4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 5.职业道德与操守 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划的目标 1、理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 2、理财规划目标的具体内容: （1）必要的资产流动性 （2）合理的消费支出 （3）实现教育期望 （4）完备的风险保障 （5）合理的纳税安排 （6）积累财富 （7）安享晚年 （8）有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则： 1、通观全盘，整体规划原则 2、客户家庭类型不同核心策略不同 3、建立现金保障原则 4、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则