chapter9电子支付yin解说.pptVIP

* 1。现金的形式： 纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。其中，纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号，但却可以代替货币加以流通，其价值是由国家加以保证的：硬币本身含有一定的金属成分，故而具有一定的价值。 2。现金交易 买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的。卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值是由发行机构加以保证的，而非由买方认同。 加之现金所具有的使用方便和灵活的特点，故而多数交易是通过现金来完成的。其交易流程如下图所示。 * (1)受时间和空间的限制，对于不在同一时间，同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式。 (2)现金表面金额的固定性意味着在大宗交易中需携带大量的现金，这种携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上限制了现金作为支付手段的采用。 * 支票最初起源于荷兰，17世纪中叶传到英国，19世纪中叶以后，支票逐渐流行到欧美，又遍及于世界。 * 信用卡最早诞生于美国。 1915年起，一些百货商店和饮食业商人为招揽生意，在一定范围内给顾客发放信用筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这种方便顾客的新方法对笼络顾客、扩大销售起到了明显的促进作用。 1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行信用卡，到1959年，美国即有60多家银行发行信用卡。电脑的发明及其在银行业中的广泛应用，使信用卡得以迅速发展，跨越了国家界限，遍及全世界。 当前，在美国、加拿大、西欧、日本等国，信用卡已成为一种普遍采用的支付工具，逐步取代了现金和支票，大到买房置地、旅游购物，小到公用电话、公共汽车，都采用信用卡结算。 1985年3月1日，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡——人民币中银卡。 1987年10月，中国银行加入维萨国际组织，并于1989年8月发行了第一张长城维萨卡。 * (1)多功能。不同的信用卡其功能和用途各异，但概括起来，主要有四种主要功能，即转账结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能。 (2)高效便捷、安全方便 * (1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。 (2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即国际互联网)之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 * (3)电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet,而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。 (4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机， 便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 * 。消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件，要有消费者账户所在的银行发行，有相应的支付系统和商户所在银行的支持，被商户所认可等。如果消费者的支付工具得不到商户的认可，或者说缺乏相应的系统支持，电子支付也还是难以实现。 * 随着计算机技术的发展，电子支付的方式越来越多。这些支付方式仍然可以分为三大类： 1。电子货币类，如电子现金、电子钱包等； 2。电子信用卡类，智能卡等； 3。电子支票类，电子支票、电子汇款(EFT) 等。 这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。 * 智能卡最早是在法国问世的。 20世纪70年代中期，法国Moreno公司采取在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的方法，率先开发成功IC存储卡。经过20多年的发展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托罗拉和BullHN公司共同于1997年研制成功。 * 在线现金存贮意味着消费者不需要亲身拥有电子现金，而是由一个可信赖的第三方(也就是一家电子银行)参与到所有的电子现金转账过程中，并持有消费者的现金账号。在线现金系统要求商家先同消费者开户银行联系，然后接收消费者的采购结算。这样就可通过确定消费者的现金是否有效而防止了欺诈的发生。这种方式同检查消费者的银行账户以确认信用卡是否有效、消费者的名字是否同信用卡相符的过程非常相似。 离线现金存储是在消费者自己的钱包里保存虚拟货币，消费者自己持有货币，不需要可信的第三方参与交易。具体而言，当用户拨号进入因特网网上银行，使用