虚假鉴别教程分析.ppt

核实要点 图样 4.看工资明细 2核实前后余额是否衔接 5.看格式 6看中文 7看数字 二、真伪资料鉴别-流水 ·1.核对姓名、卡号 3.结息日 8看印章 1.核对姓名、卡号 （1）核对姓名卡号是否与申请表上的一致 （2）核实账户与卡号本身是否匹配 例：客户来公司签约，没有带原件，对公流水没有网银，让客户重新打流水，客户称太麻烦不办了，后通过查账号开户行电话，致电后核实账号与公司名不能对应，故判定为虚假流水。 表面逻辑 二、真伪资料鉴别-流水 假：不一致 2.核实前后余额是否衔接 表面逻辑 。 二、真伪资料鉴别-流水 假 3.核实结息日 二、真伪资料鉴别-流水 假 正常银行结息日3,6,9,12月的20日，结息21日到账，结息项为当日最早一笔交易。 虚假原因：结息日1月26号 4看工资明细 虚假点：此客户发工资日期为2013年12月28日星期六。打卡工资发放日不会是周末，留意工资发放日期 虚假点：客户每个月入账工资为9255.00元，没有零头。打卡工资一般都不会是整数，尤其3500元以上要扣个人所得税、五险一金，如都为整数，则需留意 二、真伪资料鉴别-流水 假 5.看格式-真流水 虚线成水平线，笔直有序 二、真伪资料鉴别-流水 虚假资料样板 VS 虚线成不规则的波浪形，不在一条平行线 5.看格式-假流水 二、真伪资料鉴别-流水 虚假原因： 流水在尾页最下方的 帐户属性应为“无折户”， 打印写成“无析户”。 6.看中文（1）错别字 二、真伪资料鉴别-流水 6.看中文（2）内容前后一致 二、真伪资料鉴别-流水 假 虚假资料样板 VS 真实资料样板 二个零之间间隙太大 7.看数字 二、真伪资料鉴别-流水 假 具体可参考上诉真伪印章鉴别 8.看印章 二、真伪资料鉴别-流水 注意基本逻辑：如对公账户流水节假日一般没有进出帐,如2月无30号等 如果流水中有大金额出现，可询问客户金额数。 5.面谈经验分享 二、真伪资料鉴别-流水 公司要求 有按揭房产，必须按银行流水核实要求核实房贷流水真伪;无按揭房产，以房产局网站查询信息进件的，必须通过房产局网站核实真伪。以产调进件的，必须陪同打印房产产调核实真伪. 二、真伪资料鉴别-房产证 核实要点 1看封皮 2看团花 3看建房注册号 4看内页用纸 5看防伪底纹 6看微缩文字 7看盖章 二、真伪资料鉴别-房产证 8其他虚假点展示 1.看封皮 二、真伪资料鉴别-房产证 2.看团花 二、真伪资料鉴别-房产证 3.看建房注册号 二、真伪资料鉴别-房产证 2014门店业务专项培训 * 目 录 资料鉴别的重要性 一、资料鉴别的意义 防患于未然、消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。 有依可据、用感知、判断或归类的方式对现实的和潜在的风险进行鉴别； 一方面可以通过感性认识和历史经验来判断,另一方面也可通过对各种客观的资料和风险客户的记录来分析,归纳和整理,从而找出各种明显和潜在的风险及其风险损失规律； 因为风险具有可变性,因而虚假资料的鉴别是一项持续性和系统性的工作,要求管理者密切注意原有风险的变化,并随时发现新的风险 二、真伪资料鉴别-鉴别要求 身份证的结构（正面） 二、真伪资料鉴别-身份证 身份证的结构（反面） 二、真伪资料鉴别-身份证 查询方式 比对签约人与身份证上相片是否为同一人；通过读卡器对二代身份证进行读卡复核或登录“全国公民身份证号码查询服务中心” 网站核实：； 所有申请人进件前必须先对全国法院被执行人信息查询，网址为：/search/，在身份证号码那栏输入身份证号码查询，有诈骗记录以及欠款记录的一律不进件； 二、真伪资料鉴别-身份证 核实要点 2核实长城图案 1.核实照片 6.“居民身””字体鉴别 5识别身份证中“JMSFZ”字符 8。少名族身份证数说明 4.“中国CHINA”字样鉴别 二、真伪资料鉴别-身份证 7.国徽的鉴别 3字体鉴别 2.核实长城图案 . 观察“长城”图案，该图案在证件正面的左上角。 查看定向光变色“长城”图案。自然光条件下，垂直观察看不到图案，和法线（垂直于图案观察，图案反射光颜色为橘红色；当图案绕法线方向顺时针或逆时针旋转30至50度时，图案反射光颜色为绿色；当旋转70度至90度时，图案反射光颜色为紫色 1.核实照片： 比对证件照片与持证人的一致性。 二、真伪资料鉴别-身份证  . 3.字体鉴别 二、真伪资料鉴别-身份证 真实的应为332号5幢402室，不会显示“-” 假 4.“中国CHINA”字样鉴别 拿出自己身份证，观察“中国CHINA”字样。查看相片下方“中国CHINA”字符，可观察到“中国CHINA”字样