现金、消费支出教育规划1概述.ppt

现金、消费支出及教育规划 一、现金规划 是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动，其核心是建立应急基金（紧急储备基金），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性的管理。 2、为什么要定现金规划？ ●保证正常的日常生活所需 ●应付突发事件对财务的短期影响（失业或失能导致的工作收入中断、紧急医疗或意外灾难所导致的预算外费用） ●为未来的大额消费作准备 ●兄弟姐妹援助资金准备 ●提高资金的收益和使用效率 ●学习和改善财务管理能力?? （1）制定现金规划的原则 安全性 流动性 收益性 一般情况下，理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍左右，最终现金规划的具体额度要根据个人家庭收入的情况及结构来决定。 （2）制定现金规划的工作程序 第一步：向客户说明什么是现金规划，及现金规划的需求和内容； 第二步：收集与客户现金规划有关的信息，如职业、家庭情况、收支状况；（要清楚自己的财务情况） 第三步：编制客户的资产负债表和收支情况表； 第四步：确定现金规划所需额度； 第五步：利用现金规划工具进行配置； 第六步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求； 第七步：形成现金规划报告，交付客户。 现金等价物通常是指流动性比较强、价值变动风险很小、易于转换成已知金额现金的资产