银行业法律法规与综合能力资料.ppt

计息起点为元，元以下角分不计利息 利息金额算至分位 分段计息算至厘位，合计后分以下四舍五入 按季结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息 1 2 3 4 概述 中国银行业协会制定并负责解释 非强制性的法律法规，但具有一定约束力 宗旨 规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 建立健康的银行业企业文化和信用文化 维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展 核心的职业价值理念：诚信、合规、尽职 法律、行政法规 监管部门规章及规范性文件 经营规则 行为守则和职业操守 自律性组织的行业准则 考点1：《银行业从业人员职业操守》 考点真题 多选：银行业从业人员职业操守的宗旨包括（ ）。 A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B．维护银行业良好信誉 C．促进银行业的健康发展 D．建立健康的银行业企业文化和信用文化 E．规范银行业从业人员职业行为 多选：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。 A．法律、行政法规 B．监管部门规章 C．监管部门规范性文件 D．行为守则和职业操守 E．自律性组织的行业准则 1 2 3 从业人员范围 在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员 无劳务合同的派遣制员工 委派到银行业金融机构的其他工作人员，如IT，审计及律所人员 监管者 银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构、社会公众 考点2：从业人员及监管者 考点真题 多选：以下属于银行业从业人员的有（　） A．金融资产管理公司工作人员 B．保险资产管理公司工作人员 C．会计师事务所委派到银行的工作人员 D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E．证券公司工作人员 多选：《银行业从业人员职业操守》由（ ）监督实施。 A．社会公众 B．银行业自律组织 C．银行业从业人员所在机构 D．司法机构 E．监管机构 1 2 3 诚实信用 帝王原则；防范声誉风险 客观、真实地向客户介绍银行产品和服务；提示风险 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 履行岗位职责，维护所在机构商业信誉 保护商业秘密与客户隐私 公平竞争 尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂 经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账 考点3：银行业从业基本准则 考点真题 单选：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。 A．诚实信用 B．勤勉尽职 C．专业胜任 D．公平竞争 判断：《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金（ ）。 1 2 3 4 第九章课件习题答案 1.ABCDE ABCDE 2.ACD ABCE 3.C B 银行业从业人员与监管者 银行业从业人员与同业人员 银行业从业人员与所在机构 银行业从业人员与同事 银行业从业人员与客户 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 1 2 3 考点1：银行业从业人员与客户 熟知业务 监管规避 岗位职责 信息保密 利益冲突 内幕交易 了解客户 反洗钱 礼貌服务 公平对待 风险提示 协助执行 信息披露 授信尽职 礼物收送 客户投诉 娱乐及便利 1 2 3 熟知业务 加强学习，提高业务水平 熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架 监管规避 树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避监管规定 错误行为1：明知所经办的业务是为了逃避监管而不举报 错误行为2：向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 考点2：熟知业务与监管规避 考点真题 单选：下列行为中，违反银行业从业人觅职业操守“监管规避”的是（　）。 A．暗示客户可能伪造合同获得贷款 B．报告客户违反了法律禁止性规定 C．按照法律规定办理业务 D．正确理解法律禁止性规定 1 2 3 岗位职责 遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程 不打听与自身工作无关的信息 除经内部职责调整或适当批准，不为同事代岗或将本人工作委托他人 不得违规将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等物品或信息交与或告知其他人员 信息保密 不得向同事打听客户的个人信息和交易信息 不得向家人、同事和其他无关人员透露客户个人信息和交易信息 个人信息包括婚姻状况、家庭住址、电话号码等 妥善保管填有客户信息的单据、开户申请书等资料，不得随意丢弃 金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上 考点3：岗位职责与信息保密 考点13：票据权利 分类 付款请求权（第一顺序请求权）和追索权（第二顺序请求权） 票据权利取得、行使 无偿或者不以相当对价取得票据的不得享有优于其前手的票据权利 票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行 票据权利消失 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个