8种常见车险拒赔纠纷和10个误读条款.docVIP

8种常见车险拒赔纠纷和10个误读条款 尽管保险合同上明确规定了保险公司的职责和车主的权利，然而，发生交通事故 后，依然有大量的纠纷发生。对此，保险公司人员透露，发生纠纷之后，能否理 赔成功关键在于车主能否正确理解保险条款，避免因误解而进入保险理赔的误 区。 一、车上人员意外险必须投 事件：田先生驾车去山西路上出了事故，田先生受了重伤，但是保险公司拒 绝理赔。田先生很是气愤，因为交强险、商业车险他均已经购买，居然没有一个 能赔。 专家提醒：车险的两个主险---车损险和第三者责任险，都没有涵盖驾驶员 本身在内，有车族应注意投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。车上人员责 任险规定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过 程中发生意外事故，致使车上人员伤亡，可以获赔。 二、第三者责任险不保自家人 事件：夏女士开车快到自己家门口时，儿子听到汽车声飞奔过来迎接，夏女 士不慎将儿子撞伤。她想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿。于是 她到保险公司要求索赔，结果却遭到拒绝。 专家提醒：第三者责任险中的“第三者”，一般指因被保险机动车意外事故遭 受人身伤亡或者财产损失的对方的人。不包括保险人、被保险人、本车发生事故 时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。 三、报案必须及时 事件：王先生在过家门口一条小巷时车尾不慎将一名打工仔撞到，当时男子 并无大碍，只是蹭破了皮，王先生给了该男子300元私了，结果男子肩膀轻微 骨裂，造成一笔医药费。几天后伤者家属找到车主索赔，车主想到向保险公司报 案，结果保险公司拒绝理赔。 专家提醒：按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在 48小时内向保险公司报案。因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损 失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。 四、发动机进水获赔难 事件：王小姐开一辆上海大众帕萨特，在一个暴雨天外出，由于路上大量积 水，汽车发动机进水后王小姐强行点火，造成“爆缸”，仅更换发动机缸盖就花费?YJS篘pN孾軴i朘NTv^ g坃訬苸0W桘媋gk孴€3万元。但保险公司拒绝赔付。 专家提醒：暴雨对车辆造成损失，如果属于暴雨淹及车身，导致车辆的坐垫、 电路、内饰部件损失，可以通过报车损险获得理赔。 但机动车损失险规定，发动机进水后导致的发动机损坏属于责任免除。保险 公司认为这类车损属于车主自行增加汽车出险概率行为，不予理赔。所以当车主 发现地下车库进水并浸没汽车底盘时，不可侥幸启动汽车，应及时拨通保险公司 服务热线，他们会请求专业人士将汽车安全脱险。 在暴雨多发地区，建议车主投保发动机特别损失附加险或者涉水险，可以对 机动车在积水路面涉水行驶和在水中启动时，造成发动机进水后导致的发动机损 坏，以及对机动车采取的施救、保护措施所支出的合理费用进行赔偿。 五、注意盗抢险的约定区域 事件：小赵某天夜晚送女友回家，送到后将车停在女友家楼下，结果一小时 后下楼时发现车被盗了。这种情况保险公司如何处理呢？ 专家提醒：如果约定了行驶和停车区域而在区域外被盗，则要增加免赔率 10％，如果被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车 来历凭证、车辆购置完税证明等的，每缺少一项，增加免赔率1%。投保时指定 驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人时，增加免赔率5％。临时牌照的车辆 被盗抢不赔。 当然，这里的赔款是指该车出险时的价值，并扣除了折旧等。另外，如果车 在正规停车场被盗，车主必须先行向停车场提出索赔要求后，才能向保险公司索 赔。停车场赔付后，保险公司再赔付车价的差额部分。如果停车场不赔，保险公 司在保单责任内赔付。比如一辆车买时30万元，在停车场丢失时价值25万元， 如果停车场赔了车主20万元，那保险公司还要赔车主差额5万元。要说明的是， 保险公司支付赔款将取得“代位追偿权”，还可以向停车场追偿。 六、事故发生后停止使用，等待定损 事件：梁先生在驾车上班途中撞到了马路中间的花基上，致使车辆受损严重， 事故发生后，他马上向保险公司报了案，然后就将车开离了主干道以恢复交通。 事后，保险公司的工作人员查勘现场后，发现梁先生的车辆底盘受损，而由于梁 先生在底盘受损、漏油的情况下启动汽车，又导致发动机严重损坏，因此，保险 公司认为，发动机损失属于“扩大损失”，不在保险理赔范围内，保险公司只负责 底盘受损等损失。 专家提醒：车险条款规定，当汽车发生事故后，驾驶员未经必要的修理就继 续使用汽车，致使汽车损失扩大部分，保险公司也不理赔。 婲Ee