银行理财业务介绍(46页)报告.pptVIP

主要内容 第一部分：银行理财业务概述 第二部分：邮储银行理财产品介绍 第三部分：理财业务操作流程 第一部分：银行理财业务概述 银行理财业务及理财产品定义 银行理财业务发展重要意义 银行理财业务定义 个人理财业务的概念： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 银行理财产品定义 银行理财产品： 银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理的产品。 按照客户获取收益的方式不同，银行理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 目前市场主要银行理财产品类型 理财业务发展重要意义 发展中间业务是国际商业银行业的发展重要趋势。 20世纪80年代以来，发达国家和地区的商业银行竞相发展中间业务，这已形成一股新兴的国际金融潮流，中间业务逐渐成为国外商业银行的主要业务品种和收入来源，一般占总收入40%~50%，有的甚至超过70%。 商业银行中间业务收入 我国商业银行中间业务占比 发展人民币理财业务是商业银行市场竞争力的需要。 商业银行个人金融业务的发展已步入了一个由过去单纯重视个人负债业务转变为个人金融业务综合发展，由过去依靠网点扩张实现粗放经营和外延发展，转变为依靠争夺中高价值客户资源实行精细化管理和高效发展的全新发展时期。 随着我国资本市场的发展，商业银行客户的投资意识觉醒，理财需求多元化。 随着金融衍生产品不断推陈出新和金融工具、渠道及服务手段创新步伐的加快，高端个人客户金融知识日趋匮乏，且与客户日趋增长的财富管理需求形成了愈来愈明显的反差，导致高端客户对商业银行财富管理服务的依赖性日渐增强。对商业银行而言这是发展理财业务的最佳时期。 居民终身理财时代 家庭独立面对和解决住房、教育、医疗、养老、保险等问题。 -个人管理自己的财富和规划自己的人生目标 -社会保险提供的保障程度相对有限，需要个 人主动进行更为全面和丰富的保障规划 -专业理财规划服务是贯穿人生生涯、全方位 的财务解决方案。 第二部分：邮储银行理财产品介绍 人民币理财业务定位 人民币理财业务是邮政储蓄银行未来发展的核心业务之一。通过依托邮政储蓄网络和个人金融客户资源，塑造专业的理财队伍，建设完善的个人理财系统，统一规划个人理财产品开发，建立统一标准的理财服务流程，实施规范统一的客户服务标准，打造邮储银行人民币理财业务品牌。 银行理财产品 天富系列：固定收益类工具及权益类投资工具 财富系列：信托贷款 月月升、日日升 创富系列：高风险产品（创富1号）、金种子 邮储人民币理财 创富系列 特点：通过一定比例的仓位主要投资于基金、股票等组合，虽然风险性较高，但是收益也有可能较高。 适合客户：积极投资者，愿意通过承担较大的风险来博取更高的投资回报。对于评估得分大于23分的积极型客户，可推荐购买该系列。 注意事项：由于该系列产品收益波动较大，有净值为负的风险，因此理财经理自己要充分理解这些风险，并在销售前明确、具体地向客户提示产品风险。 创富金种子优选投顾人民币理财计划 天富系列 特点：该系列主要投资于新股申购、债券，或采用保本策略机制投资于二级市场。购买此系列产品需要承担一定风险，但是风险适中，收益波动较小。 适合用户：稳健型投资者，能够承担一定的投资风险和波动。对于评估得分13-22分的客户，可推荐其购买该系列产品。 注意事项：由于该系列产品风险适中，但是也需要承担一定的收益波动，因此理财经理自己要充分理解这些风险，并在销售前明确、具体地向客户提示产品风险。 天富人民币理财8号产品说明书 财富系列 特点：主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等，因此该产品具有低风险性，主要体现在收益稳健、基本固定。 适合客户：保守型投资者，不希望投资本金承担风险，风险承受力较低。对于评估得分小于12分的保守型客户，可推荐客户购买该系列。 注意事项：虽然该系列产品风险较低，但是该系列定位为非保本浮动收益性，因此理财经理自己要充分理解这些风险，并在销售前明确、具体地向客户提示产品风险。 “财富”系列 信托贷款类人民币理财产品 -财富人民币理财计划 -财富人民币理财计划26号 月月升 - “月月升”人民币理财产品 日日升 - “日日升”人民币理财产品 财富日日升 财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户