商业银行负债业务管理重点.ppt

安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 三、我国商业银行负债分析 2.我国商业银行负债结构 其中： 第六章 　商业银行负债业务管理 第四节　商业银行的负债成本 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 三、我国商业银行负债分析 3.我国商业银行负债构成的特点 负债结构呈现多样化趋势 银行负债中的储蓄存款增幅最大 企业存款波动较大 存款期限结构由以“短”为主变为以“长”为主 负债持有的市场份额不均衡 第六章 　商业银行负债业务管理 第四节　商业银行的负债成本 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 三、我国商业银行负债分析 4.影响负债结构变化的原因分析 国民收入的增长 金融机构之间的竞争加剧 新技术在银行领域的应用 通货膨胀的影响 传统消费观念的转变 金融法规的建立与健全 第六章 　商业银行负债业务管理 第四节　商业银行的负债成本 * * 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 二、长期借入负债 第六章 　商业银行负债业务管理 第三节　商业银行借入负债 4.不同借入负债的选择 借入负债规模的确定 影响借入负债来源的因素 相对成本因素 风险因素 所需资金的期限 规模和信誉 法规限制 一般而言，银行的规模越大、信誉越好，则其信用评级就越高，这家银行筹资的方式就越多，并且可以筹集到的资金就越多。而对于一些规模较小的银行来说，筹资形式较少，而且所能筹集到的资金较少。 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 二、长期借入负债 第六章 　商业银行负债业务管理 第三节　商业银行借入负债 4.不同借入负债的选择 借入负债规模的确定 影响借入负债来源的因素 相对成本因素 风险因素 所需资金的期限 规模和信誉 法规限制 各国中央银行都借助于货币市场实施货币政策，对宏观经济加以调节。中央银行对货币市场上借款方式的条件、借款数量、期限、资金的使用、甚至利率的浮动幅度都有规定（发展中国家居多）。这些都将改变借入负债的成本和风险，因此商业银行在选择筹资方式时，必须要注意银行所在国家或地区法律法规对借款金额、频率和使用用途的限制和有关规定，以免造成不必要的损失。 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 三、结算负债 结算业务是指通过银行结清由商品交易、劳务供应和资金划拨而引起的债权债务的一种货币收付行为。银行在办理该项业务时，除了可以获得一定的手续费外，由于结算单位必须把部分货币资金或结算过程中的在途资金集中在银行的存款帐户上。对银行来讲，在一定的期限内，这部分资金就形成了它的部分信贷资金来源，为其占用，且通常情况下是不需支付利息的。所以，结算性负债也可以被认为是商业银行资金来源的一部分。 第六章 　商业银行负债业务管理 第三节　商业银行借入负债 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 三、结算负债 第六章 　商业银行负债业务管理 第三节　商业银行借入负债 结算性负债 结算保证金 支票结算 联行汇差占用 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 三、结算负债 第六章 　商业银行负债业务管理 第三节　商业银行借入负债 结算性负债 结算保证金 支票结算 联行汇差占用 结算保证金是指客户在办理转帐结算前，如信用证结算和限额结算，须先存入银行的备付金。这些保证金在尚未正式支付前为银行占用，成为其短期负债。另外如汇票结算，在汇票签发行收入款项和结清汇票之间存在一定的时间间隔，一方已付款，另一方尚未结清，资金在这段时间内为银行占用，形成银行的短期负债。 安徽农业大学金融系 冯庆水 商业银行业务管理Commercial Bank Business Management 三、结算负债 第六章 　商业银行负债业务管理 第三节　商业银行借入负债 结算性负债 结算保证金 支票结算 联行汇差占用