审判策略与庭审技能课程中的民事案例 .docVIP

1. 保险合同格式化免责条款之效力认定 ——利通公司诉中华联合财保彭水支公司保险合同纠纷案 【案情】原告（被上诉人 ) ：彭水县利通运输有限公司（以下简称利通公司）。被告（上诉人 ) ：中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司（以下简称中华联合财 保彭水支公司）。 第三人 ：吴顺茂、张瑜。吴顺茂、张瑜将其购买的渝 H13690 号北京现 代牌出租车挂靠利通公司经营。2010 年 5 月 25 日， 利通公司向中华联合财保彭水支公司申请投保机动 车车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险， 并填写了机动车商业保险投保单特别约定 ：“收到本 保单请立即核对，如无疑义，即视为同意合同条款 及约定的全部内容。本保单已履行告知义务。”该 部分内容采用黑体加粗的方式预先格式性的印制在 该保单上，利通公司在该保单上加盖了公章。机动 车第三者责任保险的保险条款第二十七条约定 ：“保 险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规 定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定， 在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人 按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿 金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或 支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保 险人赔偿范围或超过保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”同日，中华联合财保彭水支公司向利通公司签发了机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单（该保险单包括车辆损失险、第三者责任险、车辆损失险不计免赔险、第三者责 任险不计免赔险、车上人员责任险 - 驾驶员、车上 人员责任险 - 驾驶员不计免赔险）、道路运输承运 人责任保险单。上述保险的保险期间均为 2010 年 5 月 27 日零时至 2011 年 5 月 26 日 24 时止。其中第 三者责任险的保险费为 4900 元，保险金额 / 赔偿限 额为 50 万元 ；车辆损失险的保险费为 3315.20 元， 保险金额 / 赔偿限额为 84900 元。利通公司按约足 额交纳了保险费。 2010 年 7 月 28 日 8 时 40 分许，吴顺茂、张瑜 雇请的驾驶员廖书江驾驶该车在彭酉路行驶至鸡冠 梁隧道内时，将坐在公路上的王清顺撞倒后再和倒 在路上一辆二轮摩托车发生挂擦，造成王清顺受伤 住院和车辆部分受损的交通事故。当地公安交警部 门认定驾驶员廖书江承担此次事故全部责任。王清 顺受伤住院期间的医疗费及门诊费用合计228272.60 元已由吴顺茂在利通公司领取后予以支付。王清顺 出院后，先后在当地及重庆医疗机构复查、治疗， 花去医疗费 6697.30 元。2011 年 2 月 14 日，王清 顺及其亲属向彭水苗族土家族自治县人民法院提起 诉讼，请求判令利通公司、吴顺茂、张瑜、廖书江、 中华联合财保彭水支公司共同赔偿其医疗费、误工 费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、鉴定费等损失 合计 220644.40 元，中华联合财保彭水支公司在交 强险限额内承担赔偿责任。 2011 年 7 月 15 日，彭水苗族土家族自治县人 民法院作出（2011）彭法民初字第 433 号民事判决， 判令中华联合财保彭水支公司在交强险责任范围内 向王清顺及其亲属赔偿医疗费、后续治疗费、误工 费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、摩托 车修理费合计 120800 元 ；由利通公司、吴顺茂、张 瑜连带赔偿王清顺及其亲属后续治疗费、残疾赔偿 金、鉴定费合计 82858.60 元 ；驳回王清顺及其亲属 的其他诉讼请求。该判决生效后，中华联合财保彭 水支公司已在交强险范围内向王清顺等人全额赔偿 了 120800 元，利通公司向王清顺等人赔偿了判决 确定的 82858.60 元。同时，在商业险范围内，中华 联合财保彭水支公司也向利通公司赔偿了220123.13 元保险金。2011 年 11 月 3 日，该车因前述交通事 故在彭水县光明汽车修理厂修理用去 1500 元。 利通公司以中华联合财保彭水支公司就发生 的交通事故仅支付了交强险 120800 元和商业险 220123.13 元，而拒绝赔偿利通公司已经实际支付 的损失余额 95400.07 元为由起诉，请求判令中华联 合财保彭水支公司赔偿保险款 95400.07 元。中华联 合财保彭水支公司答辩称 ：1．利通公司投保是事 实，中华联合财保彭水支公司应当赔偿的保险金为 230123.13 元已经实际赔偿 ；2．对于利通公司投保 车辆发生事故导致王清顺受伤所产生的医疗费，根 据保险条款的约定，保险公司只能按照国家基本医 疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。 【审判】彭水苗族土家族自治县人民法院经审理后认 为，利通公司就渝 H13690 号出租车在中华联合财 保彭水支公司投保了车辆损失险及车辆损失险不计 免赔险，故该车在保险期