公司授信业务基本操作规程讲述.ppt

客户经理岗 一、支用申请 1、借据 2、支用申请书 3、贷款用途证明材料 4、审批意见要求提供的其他材料 二、支用申请初审 1、用款申请是否符合审批决策意见通知单要求 2、资金用途审查 3、借据填写是否完整、合规 4、客户及担保人是否有最新的不良信用记录 三、提交复核材料 1、用信申请材料 2、审批决策意见通知单 3、信贷合同及担保合同文本 4、放款条件落实证明材料 5、实地见证书 1、采用借款人自主支付的，应至少提供用款计划或清单 2、采用贷款人受托支付的，应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如已经发生或拟发生的费用清单、结算凭证、交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件、被置换融资的证明材料 支用复核环节 复核要点 1、已实地签署相关合同 2、各项放款要求已落实 3、抵（质）押手续已办妥 4、支用申请复核信贷合同及我行相关规定 放贷审核环节 审核要点 1、放款条件落实情况 2、资金用途 3、放款资料的完整性审核 4、一致性审核 5、规范性审核 处理要求 1、审核不通过的，退回客户经理 2、审核通过的，在公司信贷系统中打印《中国邮政储蓄银行信贷发放通知书》，加盖签章后，连同借据一并提交放款操作岗进行放款操作 3、办理抵质押入库 贷款发放环节 操作要求 1、对信贷发放通知书和借据等相关放款文件的信息一致性金富星形式审查，并要求在本外币公司业务系统中操作放款和其他关联手续 2、放款操作完成后，将接近于客户联合业务联加盖章戳后，返还客户经理，由其退回客户及留档；将借据会计联，连同信贷发放通知书、放款单的会计联移交信贷记账岗，由其在信贷发放后移交档案管理部门进行保管； 3、受托支付的，放款操作完成后，客户经理原则上应在贷款发放当天发起受托支付申请，在公司信贷系统中打印中国邮政储蓄银行受托支放款付通知书》交由操作人员执行 放款操作岗 抵（质）押入库 放款审核岗申请（填制《入库通知书》） 权证保管人员审核 权证人员办理入库手续 （出具《代保管凭证》，并登记台账 抵（质）押出库 客户经理发起（《抵（质）押品出库申请审批表》，信贷业务结清凭证） 前台业务主管审批（审批签字） 放款审核岗审核（审批签字，填写《出库通知书》，代保管凭证） 信贷会计主管复核（出库通知书上签字） 权证保管人员办理出库 总结 一、基本介绍 二、公司授信业务流程设计的基本原则 三、信用评级、额度授信、单笔业务的办理流程 四、各个环节的重点操作 申报准备环节 信用评级 全部基础 资料 业务申报表 额度授信 全部基础 资料 业务申报 表 授信尽职 调查报告 单笔业务 全部基础 资料 业务申报 表 业务调查 报告 业务上报环节 一、上报路径 1、对于本级行无审批权的，经前台业务主管复核后，交本级行长或授权副行长在申报表上签署同意推荐意见后，报送上级行信贷业务部审查，同时抄送上几行相关业务部门； 2、对于本级行有审批权的，由前台业务主管复核够直接报送本级行信贷业务部审查。 3、对于分行发起的业务，无论一级分行有无审批权，均由前台业务主管复核后直接报送本级行信贷业务部审查。 二、报批资料要求 1、全部资料以扫描的电子版形式上报 2、报本级行信贷部的，申报表、调查报告均应原件加盖部门章 3、报上级行信贷部的，申请表、调查报告均应原件加盖行章 （二）授信审查 审查受理 授信审查 上报审批 审查受理环节 1、根据报批材料清单和评级审查审批材料要求，及时、逐项清点材料，核对材料要件的齐全性和格式的规范性。 2、若核实申报要件部齐全，应及时通知申报机构补充要件后再予以受理，对不符合受理条件的予以退回； 3、符合受理条件的，应根据审查人员专业分工和工作任务量等情况，合理、有效安排授信审查人员（双人），经上级领导审核同意后交授信审查岗审查； 4、逐笔登记《中国邮政储蓄银行审查受理登记簿》 操作要求 授信审查环节 审查什么 出具怎样的审查意见 审查意见处理 授信审查岗 授信审查—审查什么 一、审查什么内容 （一）基本审查内容 1、报批材料的合规性、完整性和有效性 2、对公司授信业务进行风险分析与揭示 （二）特殊处理 1、信用评级的，还应审查前台录入财务数据是否准确、选择的客户评级模型是否恰当、定价评价赋值是否合理、等级建议是否准确合理、授信防范是否恰当、风险限额计算结果是否准确 2、对于公司外汇信贷业务等特殊信贷业务的，还应进行技术性审查，由技术审查人员出具《技术性审查意见表》，提交授信审查人员。设计单证业务时，可由国际业务部内部协调交由总行单证中心出具单证审查意见。 （三）客户信贷审查分析 （四）客户财务因素分析 授信审查—审查意见 一、审查意见 1、就报批材料的完整性、合规性、有消息的审查意见 2、就揭示的风险点提出风险控制措施、前提条件和管理要求