XX发展银行电子商业汇票技术方案剖析.doc

XX发展银行 电子商业汇票系统 技 术 方 案 深圳市XX计算系统有限公司 二○○九年十月 前 言 票据是银行内部资产负债管理交易成本最低的金融工具。电子商业汇票系统是XX发展银行票据电子化管理的综合服务平台，它将为企业用户和全行各级机构提供方便、快捷的票据基本管理、交易和理财融资等服务。 本项目建议书内容共分五章，分别说明了项目背景、XX发展银行电子商业汇票系统业务需求概述、技术解决方案、项目实施计划和项目管理建议。 项目背景（晏） 为促进商业汇票流通，便利企业支付和融资活动，中国人民银行正在组织建设全国电子商业汇票系统，该系统包括三个功能模块：电子商业汇票业务处理功能、纸质商业汇票登记查询功能及商业汇票公开报价功能。根据人行5月份下发的上线通知，我行属于第二批（2010年6月）上线的银行，三个功能模功将同时上线。 XX发展银行顺应人民银行的要求，建立电子商业汇票系统，目前纸质商业汇票登记查询及公开报价功能的开发工作已基本完成，现在需要进行电子商业汇票业务处理功能的研发工作。 深圳市XX计算系统有限公司希望能够帮助XX发展银行着眼于当前的业务需要，并同时兼顾考虑业务的未来发展趋势建设电子商业汇票系统。票据业务处理的电子化程度会越来越高，电子票据的使用量必定会逐渐高于实物票据，甚至取代实物票据。因此我们系统在设计时将充分考虑实物票据和电子票据业务处理的整合，提高系统的兼容性，注重系统的稳定性，满足我们XX发展银行票据业务变化的需要。 需求概述（晏） 建设目标 （1）业务目标 作为传统纸质商业汇票业务的拓展，电子商业汇票业务按照ITSP（科技规划）规划，应纳入票据处理应用平台（商业汇票管理系统）。目前该平台（商业汇票管理系统）已经完成搭建并投入全行使用。但因其针对纸质商业汇票进行设计，无法直接支撑电子商业汇票业务功能。因此本项目计划在现有商业汇票管理系统硬件平台上进行功能新增和页面展示整合，开发电子商业汇票管理以及电子商业汇票信息处理两大模块，并同时开发与行内各相关系统(综合业务系统、柜面终端系统、网上银行、中间业务平台通讯前置机等)的接口，实现按照人行接口规范和业务规范的我行电子商业汇票系统建设目标。新增功能后的商业汇票管理系统将在纸质商业汇票管理的基础上，满足对电子商业汇票各项业务的需求，完善现阶段票据处理应用平台的业务支撑范围和能力。 （2）技术目标 本系统按照年均50%的业务增长量进行测算，以支撑三年内商业汇票各项业务功能为基本性能目标进行设计。在本项目范围内目标实现与人行报文接口模块模块化、层次化设计，以快速应对人行接口要求的变更；并完成我行商业汇票管理系统业务逻辑、架构、数据库设计等的梳理，为后续快速响应需求及系统优化打好基础。 业务需求 在中国人民银行电子商业汇票系统接口规范框架内，通过在我行内系统新增功能，实现对我行电子商业汇票业务的支撑；同时支持我行票据业务流程在不同行内系统分布的后台集中处理要求。 除后台电票信息处理和管理功能外，电子商业汇票业务处理功能按业务流程划分将分布在我行各相关系统中。其中柜面终端系统涉及电票的承兑、质押、质押解除、保证、提示付款、追索等业务流程；商业汇票管理系统涉及电票的买断式贴现、回购式贴现、回购式贴现赎回、买断式转贴现、回购式转贴现、回购式转贴现赎回、买断式再贴现、回购式再贴现、回购式再贴现赎回、央行卖出商业汇票、提示付款、逾期提示付款等；网银系统涉及部分企业客户相关业务发起操作和其他功能，包括出票信息登记、提示承兑、提示收票、撤票、背书转让、保证、质押、贴现、提示付款、追索、追索同意清偿等。 因此需实现的业务需求如下： 开发电子商业汇票系统处理功能 对我行电子商业汇票业务相关信息进行集中的存储，并根据票据要素，实现票据状态的自动转换；同时，与人行电子商业汇票系统连接，实现将人行发送至的电子商业汇票信息进行存储、处理以及转发等的功能。 对商业汇票管理系统进行功能新增并整合页面展示 实现电子商业汇票的买断式贴现、回购式贴现、回购式贴现赎回、买断式转贴现、回购式转贴现、回购式转贴现赎回、买断式再贴现、回购式再贴现、回购式再贴现赎回、央行卖出商业汇票、提示付款、逾期提示付款等业务相关功能，以及电子商业汇票的系统内交易功能。对上述业务，系统还需提供相应的审批、查询、报表、风险控制以及管理等功能。 关联柜面终端系统 对于新增的电子商业汇票质押、质押解除、保证、提示付款、追索、承兑等业务功能，提供后台与人行报文交互和处理的支持，并实现部分逻辑控制。 关联综合业务系统 对于各项电子商业汇票业务，实现统一的向综合业务系统发送记账交易信息功能，包括商业汇票系统管理系统支持的转贴现、再贴现等业务以及各相关系统传送至的其他相关业务。并实现人行线上清算结果与我行账务记录碰对等的信息核对功能。 关联