信用卡诈骗罪应用研究.docVIP

摘要 我国的信用卡市场目前还正处在高速发展的阶段，随着发卡量的持续、快速增加，信用卡业务经营风险和欺诈行为逐渐上升，严重影响了国家对信用卡的管理秩序，给国家和金融机构造成了极大的经济损失，也给一些单位和个人带来了经济风险。破坏了金融秩序。为了打击愈演愈烈的信用卡诈骗活动，1995年6月30日，全国人大常委会第十四次会议通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，此决定首次对信用卡诈骗罪作了明确规定，在以后的1997年刑法也吸收和完善了这一规定。虽然信用卡诈骗活动现在已经纳入了刑法当中，但是现实中与信用卡诈骗罪有关的争议问题还是很多，给司法实践造成不少麻烦。信用卡诈骗罪是一种较为新型的金融诈骗犯罪，所以我们更应该在了解它的基础上重视其中存在的问题，并提出相应对策。 前言 信用卡是银行或信用卡公司向资信良好的人或机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。 根据十届全国人人常委会第十一次会议将对刑法规定的“信用卡’，赋子明确含义:由商业银行或者一其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者一部分功能的电子支付卡。这意味着，利用借记卡等银行卡新品种实施犯罪也属信用卡犯罪。时下，各银行纷纷投身于急火攻心的信用卡“发卡大战”，但随之而来的信用卡管控风险被放人从发卡机构开始就有问题，发卡机构除了银行，还有信用卡公司，有些公司为了提高发卡数量,往往降低对持卡人的要求，从而使得一批信用不好的人申领信用卡并低价转让给犯罪团伙。 信用卡是商品经济高速发展的产物，发达的信用经济和飞速发展的现代科技是信用卡快速发展的基础。使用信用卡的优势是持卡人不仅可以在特约商户进行消费时不支付现金，从而免去了携带大量现金的麻烦，而且还可以在卡内金额不足时在信用额度内透支一定的金额。这正因为此，信用卡获得了“电子货币”的美誉。但信用卡的使用是以持卡人的个人信用为基础的，而个人信用在很大程度上又有许多不确定的因素，导致信用卡业务具有与生俱来的风险性。 1信用卡诈骗罪概述 1.1信用卡诈骗罪的内涵 1.1.1信用卡的定义 信用卡是一种“由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。” 换言之，信用卡实质上是具备多项功能的电子支付卡片，即电子货币。学界对信用卡概念素有有广义和狭义之争。狭义论者认为信用卡是指由银行或者其他金融机构发行的贷记卡和准贷记卡。广义论者则认为信用卡系凡能证明持卡者的信用状况，凭卡可获得社会服务或消费的一种卡片。它范围较广不但包括贷记卡、准贷记卡还包括借记卡、赊账卡、消费卡等等。 1.1.2 信用卡诈骗罪的定义 信用卡诈骗罪.又称滥用信用卡罪.一般是指伪造、窃取、拾得或办理信用卡后,以他人名义使用信用卡,或者以自己的名义利用信用卡,骗取他人财物或财产性利益的情形。由于这类犯罪案件的被欺诈者(交付财物者)与被去者往往不是同一人.日本等大陆法系国家的学者大多认为这是一种“三角欺诈”(或“三者间的欺诈”) 正因为它是一种新型的犯罪.又有不同于普通诈骗的特殊性，所以，成为刑法理论上的一个重要研究课题。根据我国刑法第一百九十六条的规定，使用伪造的或作废的信用卡，冒用他人信用卡进行诈骗活动，以及恶念透支的，如果达到数额较大，均构成信用卡诈骗罪。 1.2.信用卡诈骗罪的特征 犯罪主体的相对特殊性。在司法实践中，信用卡犯罪的主体多为宾馆、机场等涉外单位以及信用卡代办机构或金融机构的工作人员，具有一定的特殊性。 侵犯的客体是复杂客体。信用卡犯罪侵犯的客体是信用卡使用的管理制度和公私财产所有权，并非单纯的“信用卡管理制度”或“金融管理秩序和公私财产所有权”。 犯罪行为的跨地域性、跨国性。由于信用卡具有跨国使用的特点，即持卡人可以在国内或世界上任何一个与发卡公司建立有信用关系的国家和地区的特约机构进行消费，因此，利用信用卡进行犯罪的行为也超出了地域及国界的限制，出现了犯罪行为与犯罪结果分别发生在不同国家和地区的情况，呈现出国际性犯罪的特点。 连续犯罪性强。在一般情况下，当发卡银行接到持卡人报失，或发现某一卡号的信用卡被伪造或冒用信消费时，即将该卡列入取消名单（又称黑名单），并将此名单登载在期刊上，发到各特约商户。此种措施虽在一定程度上对信用卡犯罪起到了防范作用，但是，由于持卡人从遗失信用卡到报失，直至发卡银行发出黑名单，这期间会有一段时间的间隔。又因我国通讯设备尚不够先进，特约商户收到黑名单需多时间隔，因此，那些熟悉信用卡业务的犯罪分子往往就利用这一“时间差”，在很短的时间内突击购物消费，连续进行诈骗犯罪，造成极大的危害。 犯罪手段的智能性。信用卡犯罪是智能犯罪，因为信用卡本身依签字的真实性而生效，所以用信用卡行骗须先骗他人的签字或高度仿真地模仿他人签字才能达到目的，因而它必