第6章中央银行支付清算服务剖析.ppt

赫斯塔特（ Herstatt ）事件 1974年德国的赫斯塔特银行与美国的一些银行进行美元与马克的交易，交易需要通过货币发行国的国内交易支付系统进行。 我国支付体系2011 2011年，我国支付体系保持安全平稳运行，全国各支付系统共处理支付业务155.23亿笔，金额1991.90万亿元，同比分别增长29.3%和19.7%。全国使用非现金支付工具办理支付业务338.30亿笔，金额1104.35万亿元，同比分别增长22.1%和22.0%。截至2011年末，全国共开立银行结算账户41.10亿户，同比增长21.8%。其中，个人银行结算账户40.82亿户，单位银行结算账户2824万户。 第一节 中央银行支付清算服务的产生和发展 一、央行支付清算服务的含义 （一）清算与结算 清算（Clearing） 结算（Settlement） 银行是资金清算和支付结算中介 第二节 中央银行的支付清算运作 一、中央银行在一国支付清算体系中的地位 作为支付体系的使用者 作为支付体系的成员 作为支付服务的提供者 作为公共利益的保护人 V型结构 Y型结构 L型结构 T型结构 票据交换的基本原理 美国的联邦储备FEDWIRE系统 FEDWIRE 于1918年开始运行，是美联储履行中央银行支付清算职能的重要工具。根据1913年美国《联邦银行法》授权，美联储通过FEDWIRE提供支付服务，主要用于银行间清算、公司大额支付、美国政府及国际组织记账证券转移等。 FEDWIRE资金转移系统 提供全额实时结算服务，主要用于金融机构之间同业拆借、行间清算和公司大额转移支付。 在强大的电子通讯网络支持下，FEDWIRE发送的信息通过12个联邦储备银行区际间及各个联储银行所辖区域内通信网络，及用户所在地的通信网络的连接和发送，几秒之内即可处理完一笔支付指令的发送与接受。 FEDWIRE簿记证券系统 于1960年开始运行，在美国多数证券以记账形式进行交易，其结算可通过FEDWIRE簿记证券系统和证券托管系统进行。 美国联邦储备体系是所有上市的美国国库券、多种联邦政府证券的托管机构（也是世界银行等国际金融组织的证券代理商和托管机构），政府证券清算公司和抵押担保证券清算公司通过该系统负责上述证券交易的撮合与轧差。 纽约清算所同业银行支付系统（CHIPS） CHIPS是世界上最大的私营支付清算系统，属于纽约清算所协会所有并经营。 CHIPS 是一个著名的国际大额美元支付清算系统。1970年纽约清算所建立了中央计算机转换系统CHIPS，并于同年4月投入运行，为同业银行提供自动化资金转移服务。经过几十年的运行，CHIPS已经成为跨国美元交易的主要清算中心。目前95%的国际美元交易通过其进行支付清算。 第三节 中央银行对支付系统的风险管理 一、支付系统风险类型 支付系统风险是指影响支付系统平稳运行的各种不利因素发生的不确定性 《关于重要支付系统的核心原则》 ——国际清算银行 中国现代化支付系统的体系结构 China National Automatic Payment System 中国现代化支付系统（CNAPS）采用以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入点的两层结构。各政策性银行、商业银行的分支行可以与当地的支付系统城市处理中心连接，也可以由其总行通过所在地城市处理中心集中接入支付系统，商业银行下属各分支机构通过各商业银行的行内系统连接中国现代化支付系统处理支付业务。 CNAPS包含的应用系统 中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统）2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）3.全国支票影像交换系统（CIS）4.境内外币支付系统。 大额支付系统（HVPS） 大额支付系统是中国现代化支付系统的主要业务应用系统之一，采取逐笔实时方式处理同城和异地，商业银行跨行之间和行内的各种金额在规定起点以上的大额资金汇划业务，如汇兑、委托收款、托收承付等业务。　　 大额实时支付系统在加速社会资金周转、畅通货币政策传导、密切各金融市场有机联系、促进金融市场发展、防范支付风险、维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用，可以形象地说是“央行支付、中流砥柱”。 小额支付系统（BEPS） 小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，小额支付系统在功能上作为大额支付系统的补充，支持7X24小时连续不间断运行。小额支付系统批量处理业务，支持多种支付工具的使用，满足了社会多样化的支付清算需求，