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中央银行与金融监管 第一节 中央银行制度 中央银行制度是指由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其它金融机构为融资媒体的市场型金融体制。中央银行制度的形成是与中央银行的产生与发展联系在一起的。 一、中央银行的产生与发展 中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的历史阶段，它是伴随着资本主义银行业的发展而产生的，独占银行券的发行权是其产生的第一个标志； 随着资本主义由竞争走向垄断，中央银行发展成为银行的银行和政府的银行。 具体地说，各国中央银行的产生和发展的进程并不一致，大体上是经由这样三个途径： 由商业银行转化为中央银行：英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行； 专门设置的中央银行：美国联邦储备体系，二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行； 由综合型银行改革为单一职能中央银行：前苏联、东欧各国及中国的中央银行。 二、建立中央银行制度的必要性 从中央银行的起源和大多数国家设立中央银行的情况看，中央银行制度的建立，大致出于这样四个方面的需要： 三、中央银行的性质和职能 当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。 中央银行不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题； 中央银行的业务目标不是为实现赢利，而是为实现国家的宏观经济目标； 中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体、不是经营型银行，而是国家金融管理机关，是管理型银行。 中央银行的性质： 当代各国中央银行一般有这三个方面的职能： 中央银行是发行银行。 中央银行集中了银行券的发行权，其发行的银行券即为一国的法定货币。 这一方面主要职能是： 中央银行是银行的银行。 中央银行只与商业银行及其它金融机构发生业务往来。 这一方面主要职能是： 中央银行是政府的银行。 中央银行是国家金融政策的制定和实施机构，是国家机器的重要组成部分。 这一方面主要职能是： 四、中央银行制度的类型 目前，世界上绝大部分国家都建立起了中央银行制度，但在结构方面，各国不尽相同。 按不同的划分标准，中央银行制度有不同类型。 按资本构成划分，有两种类型： 按隶属关系划分，有两种类型： 五、我国的中央银行制度 1983年9月，国务院作出决定：自1984年1月1日起，中国人民银行作为国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，专门行使中央银行职能。 国务院这一决定的贯彻落实，标志着我国中央银行制度正式确立。 中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”双重性质： 作为国家机关，中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的部级机构，是我国国家机器的一个重要组成部分。 作为银行，中国人民银行也要经营银行业务，但它与商业银行不同： 中国人民银行作为国家金融管理机关和中央银行，国家赋予它主要任务是：制定和实施货币政策，调控宏观金融。 中国人民银行自身的组织建设问题、即管理体制问题，是其独立自主地制定和实施货币政策的重要环节。 这里包括了两个方面的内容： 在管理体制方面，中国人民银行属于一元化型的集权制中央银行类型，货币政策委员会为咨询机构。 中国人民银行分支机构按经济区划设置： 第二节 中央银行的主要业务 一、中央银行的货币发行业务 发行库是中国人民银行的一个重要组成部分，负责保管发行基金和办理人民币发行业务。 发行库原则上与人民银行机构配套设置，即有一级人民银行机构设一级发行库，发行库之间实行垂直领导，下级库对上级库负责。 发行库保管的发行基金，是人民银行保管的、处于向市场投放准备状态的人民币印制完成券，尚不属于货币。 发行基金调拨是指在发行库之间进行人民币印制完成券的转移，其目的是为适应不同地区在不同时期对不同券别的人民币需要量。 调拨发行基金的程序是： 首先，各级发行库根据计划期人民币发行安排、本库的库存定额和实有库存量，编制发行基金调拨计划报送上级库； 其次，上级库根据批准的发行基金调拨计划签发调拨命令，分别以调入令和调出令同时通知调入库和调出库； 最后，根据上级库的调入令和调出令，发行基金由调出库转入调入库。 各商业银行及其它吸收存款的金融机构，为办理业务上的日常现金收付，在各个对外营业的行处设置现金业务库。 业务库所保存的库存现金，是商业银行维持其正常业务收付的现金准备，它处于周转状态，是现金流通量（M0）的一部分。 具体的人民币发行业务，是由发行库与业务库之间的现金调拨来实现的。 人民银行为商业银行各业务库核定库存限额： 人民币发行业务程序图： 依据：国民经济发展战略、货币政策等要求 二、对商业银行的业务 1、存款准备金业务 2、信贷业务 当商业银行及其它金融机构感到资金不足时，可获得中央银行的信用支持。中央银行的信贷业务主要有： 3、清算业务 各商业银行都向中央