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对于银行风险控制的几点认识 ——构建现代银行风险控制的协调机制 引 言 3 一、银行风险的认识 3 二、银行风险控制的认识 4 （一）从四个方面把握银行风险控制机制 5 1．是银行的自我盈利保护机制 5 2．是全社会风险抵御机制的有机组成部分 5 3．是社会风险的重要预警机制 6 4．是促进生产方式的高级化发展有效途径 6 （二）银行风险控制遵循的八项原则 6 1．全面性原则 6 2．分散与集中统一性原则 7 3．一致性原则 7 4．系统性原则 7 5．独立性原则 7 6．权威性原则 7 7．互通性原则 7 8．程序性原则 7 三、银行风险控制的现状 7 （一）以事后的风险处理为主，事前防范与事中控制偏弱 7 （二）风险控制部门与业务部门激励不相容，一致性差 8 （三）后台支持被动，风险控制有效性差 8 （四）监控对象不全面，以存量监督为主，对增量部分的监控手段落后 8 （五）信息分析机制落后 8 （六）反馈机制不健全，信息互通性差 9 （七）经营个性化不足，竞争空间狭小 9 （八）资产、负债粗放式管理，积累潜在风险 9 （九）控制模式僵化，管理瓶颈制约严重 9 （十）风险识别方法单一 10 四、原因分析 10 （一）银行业内部原因分析 10 1．风险认识不足 10 2．控制机制落后 10 3．组织架构的优化不足 10 4．微观基础薄弱 11 5．风险的制度性特征突出 11