小额贷款尽职调查清单资料.docx

小额贷款尽职调查清单 （一 ）、企业的基本情况设立时间、注册地、核准经营范围；1、企业注册资本、出资人、出资方式（如是实物，所有权是否办到公司名下，评估报告）、股权异动录；2、公司营业执照、税务登记证（国税、地税）、组织机构代码证、贷款卡等；3、股东基本情况4、法定代表人基本信息、个人品德信誉、犯罪记录、负债情况等；5、公司章程及历次修改情况；6、企业董事会成员，经理人基本情况；7、企业的组织架构（三年的演变情况）；8、企业对外投资；9、企业员工人数、构成、工资、五险一金交纳情况、劳动合同；10、企业的环保许可证。通过对企业基本情况的调查，应对下列问题作出判断：1、企业是不是依法设立、合法存续的法人实体；2、企业的注册资本是否到位，产权是否明晰，是否存在产权争议；3、公司的治理结构是否健全；公司的经营班子是否具备经营管理能力；4、企业的组织架构是否与公司业务发展的要求相适应；（二）企业资产1、资产状况（1）企业资本及权益状况（注册资本的变化、资本公积的变化、盈余公积的变化、未分配利润的变化）（2）近三年的资产负债表；（3）企业固定资产；调查项目见附表一；（4）企业流动资产；调查项目见附表二；（5）企业流动资产短期流动性分析；分析内容见附表三；（6）企业应收帐款状况调查。调查项目见附表四、五、六；（7）应付款明细调查。通过对资产状况的调查，应对下列问题作出判断（1）企业的资本及权益是否真实、来源和形成是否合理；（2）企业的资产是否真实，是否有效控制，资产是否存在严重的安全隐患；（3）企业固定资产的结构是否合理，是否有效的利用；（4）企业流动资产结构是否合理；流动资产中是否有严重的潜在的损失；营运资本是否充足；（5）流动资产的流动性是否充足；;2、企业无形资产状况（1）土地：土地面积、用地性质、土地使用权的来源、获取方式、获得土地使用权的时间、获得土地的价格、土地出让金支付凭证、当期入帐的价值、市场评估价；（2）商标：名称、图案、登记核准机关、商标的市场价值；（3）专利：种类、时效、有效性、范围；（4）著作权、商业秘密、品牌代理；（3）经营许可：经营许可的种类、取得的时间、批准机关；资质证书：资质证书的种类，取得的时间、批准机关。3、企业负债状况（1）近三年来，企业银行贷款情况；调查内容见附表七；（2）近三年，企业非银行有息债务调查；调查内容见附表八；（3）企业无息负债和或有负债调查；（4）经营合同（采购、销售等）。通过对负债情况的调查，应对下列问题作出判断：（1）企业的负债是否合理，企业负债对应的资产是否实在；（2）在贷款期内，企业是否存在集中还债的风险；（3）企业是否有重大的债务纠纷；（4）近三年企业现金流状况调查4、企业经营情况调查（1）近三年企业主营业收入调查；调查内容见附表10；（2）近三年企业利润调查；调查内容见附表11；（3）近三年企业管理费用调查；调查内容见附表12；（4）近三年，企业新产品/新服务项目开发情况调查：（5）新产品的技术来源，新服务的创新程度；（6）企业开发新产品/新服务的目标市场；（7）开发新产品/新服务项目的投入情况；（8）新产品/新服务项目预算的营业收入、利润、成本；（9）产品/新服务项目营运以来实际营业收入、利润、成本；（10）产品/新服务今后二年的成长性。（11）近三年来，企业设备更新和技术改造情况：①三年来，企业设备更新和技术改造的投资情况；②设备更和技术改造资金的来源及还本付息情况；③备更新和技术改造的产出效果。（12）客户上游产品供应状况调查；①近二年来，上游产品的供求关系状况；②近二年来，上游产品价格变动情况；③保期间上游产品的供求关系及价格变动趋势。（13）客户 产品服务的市场竞争状况调查；①同类产品/服务的主要供应商、服务商；②同类产品/服务的价格、质量、特色；③客户在行业中的地位及影响。（14）企业前10大客（用）户或主要市场情况；具体调查项目见附表13、14。5、企业货款管理情况调查（1）企业货款管理体制；（2）企业货款管理模式；（3）近二年来，企业问题货款回笼情况。6、企业对外投资情况（1）近三年来，对外投资的项目、投资额所占股权比例；（2）投资项目的基本情况；（3）对外投资所形成资产的质量和收益、现金分红情况。7、其他问题通过调查，应对下列问题作出判断：1、企业的经营是否稳定、健康；是否具有成长性；2、企业是否有相应的赢利能力和成本控制能力；3、企业的新产品或新服务开发是否与市场竞争相适应；4、企业的技术进步和设备更新是否与市场竞争相适应；5、企业是否有稳定的供应渠道和良好的供应关系；6、企业是否