2015年1季度商业银行不良资产监控与管理.docVIP

目录 一、银行不良资产动态监控 1 （一）经济风险 1 1、一季度全国国有及国有控股企业利润总额同比下降8% 1 2、一季度全国财政收入增速只有2.4% 压力不小 1 （二）政策风险 4 1、监管政策 4 （1）银监会和发改委联合发布了《能效信贷指引》 4 （2）监管层将试点不良资产证券化 6 2、经济政策 8 （1）推进环境污染第三方治理，加快发展环境服务业 8 （2）《生物柴油产业发展政策》发布 9 （3）国务院印发《关于加快发展服务贸易的若干意见》 9 （4）国办印发《关于加快木本油料产业发展的意见》 10 （5）支持企业兼并重组税收优惠政策出台 11 （三）行业风险 12 （四）区域风险 12 （五）风险新趋势 12 二、银行同业不良资产趋势分析 14 （一）我国银行不良资产现状及趋势分析 14 1、一季度我国银行业不良资产状况 14 （1）一季度我国银行业不良资产总体状况 14 （2）不同类型商业银行不良资产状况 15 2、我国商业银行不良贷款率增长趋势分析 16 （二）上市银行不良资产现状及趋势分析 17 1、16家上市银行不良贷款近6700亿 资产质量恶化 17 2、工商银行工商银行不良贷款率大幅上升 18 3、中国银行不良贷款率较大程度上升 18 4、建设银行不良贷款率小幅上升 19 5、农业银行不良贷款率小幅上升 19 6、交通银行不良贷款率大幅上升 拨备覆盖率较大幅度下降 19 7、兴业银行不良带来了温和上升 19 8、招商银行招商银行不良贷款率小幅上升 19 9、平安银行不良率一季度微升 20 10、民生银行不良贷款率飙升 20 11、华夏银行不良贷款率小幅增长 20 12、光大银行不良贷款率回落 20 13、浦发银行不良贷款率小幅上升 20 14、北京银行不良贷款率处于低位 不良率连续三年上升 21 15、南京银行不良贷款率逆势向好 21 16、宁波银行不良贷款率企稳 21 17、中信银行不良贷款率微升 21 三、银行同业不良资产管理分析 22 （一）银行同业不良资产管理动态 22 1、浦发银行全民催收大会战 22 2、山东组建金融资产管理公司处理银行不良资产 22 3、招商银行借淘宝拍卖不良资产 23 4、政府出面协助催收贷款 24 （二）银行同业不良资产管理案例 24 1、某银行多法并举收回大额不良贷款 24 四、银行不良资产管理研究 26 （一）不良资产转让的五大模式及相关法律法规 26 1、不良资产定义 26 2、监管对银行不良资产的苛刻约束 26 （1）不良资产中抵押资产处置周期 26 （2）不良资产转让或剥离对银行资产负债表和监管指标影响分析 27 3、不良资产转让资产管理公司 28 （1） 常规批量转让 28 （2）批量转让的约束 29 4、不良资产创新转让方式探讨 29 （1）不良资产证券化 29 （2）转让+回购或其他风险兜底增信措施 30 （3）新增贷款给第三方进行转移，或平移风险 31 （4）将不良贷款打包通过银信合作理财设立信托受益权分层，优先级对大众理财客户发售 31 （5）其他非常规处置渠道 31 5、不良资产处置的税务问题 32 （1）财政和税收政策协调问题 32 （2）核销的税收激励不够 32 6、不良资产处置的其他法律法规问题 33 （1）抵押物处置 33 （2）首封法院对抵押处置权 33 （3）法律诉讼主体和抵押权变更问题 33 （4）法律规范 33 （二）催收债务方法及应注意的事项汇总 34 1、如何催讨不当得利债务 34 2、如何催讨无因管理债务 34 3、如何催讨时效届满的债务 35 4、如何催讨抵押之债 35 5、如何催讨有保证人担保的债务 36 6、如何催讨债务人死后遗留债务 36 7、如何向监护人催讨债务 36 8、如何催讨失踪人所负债务 37 9、如何催讨对犯罪财产被没收的债务 37 10、如何催讨法人变更后的债务 37 11、几种特殊情况下的催讨对策 37 （三）银行工作人员如何在清收不良贷款中实现有效沟通 39 1、清收不良中的沟通障碍 39 （1）语言障碍 39 （2）心理障碍 39 （3）业务障碍 40 2、清收不良中的有效沟通策略 40 （1）知己知彼，目的明确 40 （2）步步为营，把握时机 40 （3）言之有物，对象明确 41 （4）因人而异，注意方法 41 （四）银行如何处置被查封的抵押资产 42 1、部分首封法院未及时处置抵押财产的原因 42 2、合理处置抵押财产的方式、方法 43 （五）不良资产清收业务中的财产线索追查 43 1、追查主体 43 2、查询对象 44 3、财产线索 44  一、银行不良资产动态监控 （一）经济风险 1、一季度全国国有及国有控股企业利润总额同比下降8% 财政部公布数据显示，一季度，全国国有及国有控股