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金融理财规划 目录 一、金融理财的概述 二、金融理财的执业标准 三、家庭生命周期与个人生涯规划 四、客户理财性格 五、案例分析 一、金融理财的概述 1.金融理财的定义 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 一、金融理财的概述 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。 一、金融理财的概述 2.金融理财的目标 追求一生财务资源收支的平衡 实现家庭财富的最优管理 合理控制家庭财务风险 一、金融理财的概述 2.1平衡收支 家庭收支的不一致性 – 收支总量的不一致 – 收支时间的不一 一、金融理财的概述 2.1平衡收支的方法-金融理财 家庭理财面临的主要问题 – 住房、教育、养老、医疗 – 保险保障 – 资产配置 – 税务优化 – 财富传承 一、金融理财的概述 2.2实现家庭财富的最优管理 最优资产配置 财富保全 合理避税 财富传承 一、金融理财的概述 2.3合理控制财务风险 （1）保险规划 （2）最优资产配置 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 1.建立和界定与客户的关系 2.收集客户信息，了解客户的目标和期望 3.分析和评估客户当前的财务状况 4. 制定并向客户提交个人理财规划方案 5.执行个人理财规划方案 6 监控个人理财规划方案执行 二、金融理财的执业标准 第一步：建立和界定与客户的关系 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 二、金融理财的执业标准 三、家庭生命周期与个人生涯规划 三、家庭生命周期与个人生涯规划 三、家庭生命周期与个人生涯规划 三、家庭生命周期与个人生涯规划 三、家庭生命周期与个人生涯规划 三、家庭生命周期与个人生涯规划 三、家庭生命周期与个人生涯规划 三、家庭生命周期与个人生涯规划 四、客户理财性格 四、客户理财性格 四、客户理财性格 四、客户理财性格 四、客户理财性格 四、客户理财性格 五、客户理财性格 五、案例讨论 第四步：制定并向客户提交理财规划方案 ??报告内容 – 摘要 – 主要内容 – 方案建议 – 产品推介 第四步：制定并向客户提交理财规划方案 4.1报告的主要内容 ??资产负债表及财务结构 ??现金流量表及储蓄收支结构 ??对目前财务状况诊断建议 ??根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性确定所需投资报酬率 ??资产配置 ??发现缺口，调整目标 ??计算保障型保险需求 第四步：制定并向客户提交理财规划方案 4.2方案建议 ??解决特定需求的方案 ??投资调整方案：投资组合 ??保险调整方案：是否有充足的保障来防范未来风险 ??产品组合建议一定要适合客户的风险承受度和理财目标需要。 第五步：执行个人理财规划方案 5.1金融理财师的义务 ??确定方案的执行计划和内容； ??恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任； ??在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助或 向其他专业人员咨询； ??协调其他相关专业人员的工作； ??在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息； ??选择可靠的金融产品和服务。 第五步：执行个人理财规划方案 5.2选择金融产品和服务的原则 ?一致 ?深入 ?不同 第六步：监控个人理财规划方案的执行 一、注重长期性和策略性 二、不断校正 三、监控差异。 第六步：监控个人理财规划方案的执行 6.1监控和调整的内容 ?应有储蓄与实际储蓄的差异的金额 ?生息资产与实际累计生息资产的差异 ?到期资产配置 ?意外支出 家庭成员变化 工作生涯变化 （一）家庭生命周期 （一）家庭生命周期—不同周期的理财重点 （二）个人生涯规划 （二）个人生涯规划—一生的理财计划 （二）个人生涯规划—一生的寿险安排